Искате ли да търсите за вашата компания и искате да знаете най-доброто между бизнес заем и кредитна линия? Ако отговорът е „ДА“, ето едно бързо сравнение, което да ви помогне.
В Съединените щати и в почти всички страни по света, ако искате да започнете бизнес като предприемач, съществуват определени структури, които да гарантират, че имате достъп до заеми или кредит, които могат да ви помогнат да стартирате бизнеса си или възползвайте бизнеса си за разширяване.
Изследванията показват, че малките предприятия са част от икономическите двигатели в повечето страни; така че когато става дума за достъп до заем, има опции за обмисляне и ние ще разгледаме бизнес заема и кредитната линия.
Истината е, че бизнес заемът и линейният кредит в известен смисъл са сходни, тъй като и двамата предоставят на разположение капитал за бизнеса, а заемите трябва да се изплащат с лихва. Ще разгледаме разликата между бизнес заем и кредитна линия, за да определим кое е най-доброто за вашия бизнес.
Какво е бизнес заем?
Бизнес заем, който също се нарича заем за малък бизнес администрация (СБА) или срочен заем, е бизнес заем, подобен на ипотечен, тъй като кредитополучателят получава еднократна сума и след това погасява главницата и лихвата от време навреме, обикновено месечно - въпреки че някои търговски кредитори предлагат по-чести плащания.
Почти всички заеми за бизнес са обезпечени, което означава - когато са сдвоени с фиксиран лихвен процент - всяко плащане ще бъде за една и съща сума за живота на заема. Моля, обърнете внимание, че има кредити за бизнес с плащания само за лихви или балонни плащания за кредитополучателите и във всички случаи заемите за малък бизнес трябва да бъдат изплащани от кредитополучателя до края на зададен период от време - или срок и срокът може да бъде между една и двадесет години.
Може да ви интересува да знаете, че бизнес кредитите начисляват фиксирана лихва през целия период от време или срока, според случая, но можете да договаряте гъвкава лихва по кредитите си от вашата финансова институция. Срочните заеми обикновено се обезпечават от бизнес активи на кредитополучателя, като недвижими имоти, оборудване или инвентар. Не изключваме факта, че бизнес с дълъг стаж и отличен кредитен рейтинг може да се класира за необезпечен бизнес заем.
Моля, обърнете внимание, че разходите за затваряне на срочните заеми обикновено са по-високи от тези, начислени за кредитни линии и лихвеният процент по заем, обезпечен с обезпечение, вероятно ще оспори този на кредитен ред.
Какво е бизнес кредитна линия?
В най-простия си план, бизнес кредитна линия е точно като авансово плащане в брой по кредитна карта, защото това е обрат на заем. Това означава, че можете да получите достъп до пари до кредитния си лимит винаги и толкова често, колкото пожелаете, да върнете сумата при гъвкави условия и да вземете пари, които сте платили обратно толкова пъти, колкото искате.
За кредитна линия може да се каже също, че е подобна на кредитна карта или кредитна линия на домашен капитал, когато има кредитни лимити, от които собственикът на картата може да тегли, докато не достигне кредитния си лимит. Кредитът обикновено се структурира с променлив лихвен процент и може периодично да се коригира в съответствие с основния лихвен процент или друг референтен лихвен процент.
Лихвените проценти обикновено са променливи, тоест те се променят във времето. Средно кредитните линии не са обезпечени - въпреки че обезпечените кредитни линии предлагат по-ниски лихви - и няма определена времева рамка (срок) за погасяване на заетата сума, стига да изпълнявате минималните плащания, договорени за всеки месец.
От вас се очаква да платите лихва само за сумата, която реално изтеглите от кредитната линия. Едно добро нещо при кредитния кредит е, че ако никога не се възползвате от кредитния си кредит, няма да плащате лихва по него. Това обаче не изключва факта, че множество договорености за кредитни линии начисляват малко или никакви разходи за затваряне.
Като амбициозен предприемач, честно е само да искате това, което е най-добро за вашия бизнес, що се отнася до финансирането. Въпреки това, за да определите какъв трябва да бъде най-добрият вариант за финансиране за вашия бизнес като амбициозен предприемач, ще трябва да проверите предимствата и недостатъците между двете възможности. Някои от факторите, които можете да използвате за това са;
Бизнес заем срещу кредитна линия - Бързо сравнение
- Време-: Ако наберете кредитна линия, можете да настроите много преди да имате нужда от нея и да обслужвате различни цели, обикновено се кандидатства за кредит, когато е необходимо, и той трябва да бъде използван за конкретна цел.
- Подновяване:: Бизнес заемът не може да бъде подновен дори след изтичане на срока, тъй като отново трябва да се кандидатства за нов заем; това е за разлика от кредитна линия, която обикновено се върти и може да се използва колкото се може повече пъти.
- Месечни плащания:: Когато вземате бизнес заем като предприемач, обикновено трябва да изплащате заема си ежемесечно, независимо дали сте започнали да използвате кредита или не. Въпреки това, с кредитна линия, плащането ви отразява само сумата, която сте заели и така, ако имате баланс, който е нулев, няма да е необходимо да плащате нищо.
- Условия или периоди на погасяване :: Условията за погасяване на бизнес заем обикновено са фиксирани, което прави месечното погасяване по-високо в сравнение с кредитен ред.
- Заключителни разходи - Затварящите разходи обикновено са по-високи за заем, отколкото за кредитна линия. Затварящите разходи за повечето заеми обикновено включват обработка; оценка (за заеми, които идват с обезпечения) и такси за проверка на кредитите и могат да паднат между 2 до 7 процента от общите разходи. Кредитът обикновено включва такси за обработка, такса за кредит, теглене или транзакции (за допълнителни пари срещу кредитна линия) и обикновено се начислява при най-ниския минимум.
- Лихвени проценти-: Лихвените проценти варират в зависимост от възможността за финансиране. Например при бизнес заем лихвените проценти са по-високи и обикновено са фиксирани; докато кредитна линия обикновено предлага на предприемача по-ниски лихвени проценти, които са променливи. Едно нещо обаче при кредитна линия е, че забавеното погасяване или превишаването на кредитната линия може да доведе до повишаване на лихвените проценти. Следователно тези, които използват кредитна линия, трябва да бъдат разумни, за да могат да намалят лихвите си.
- Дългосрочен срещу краткосрочен: Бизнес заемът, както главницата, така и лихвата, обикновено трябва да бъде изплатен в рамките на 1 до 10 години, ето защо заемът е най-подходящ за дългосрочни цели. От друга страна, кредитни линии се предвижда да бъдат изплатени в кратък период и най-добре за краткосрочни цели. Тези, които използват кредитни линии, обикновено го използват за вземания по сметки като заплати или маркетинг.
Неща, които трябва да знаете, преди да изберете бизнес заем или кредитна линия
Преди да направите избор на кой процес искате да следвате, за да получите достъп до пари за вашия бизнес, важно е да разгледате ясно вашата бизнес цел и възможностите, които са достъпни за вас. Например, по своите характеристики, заемите за бизнес срокове са по-подходящи, когато искате да получите достъп до големи парични средства или дългосрочно финансиране за закупуване на дълготрайни активи, разширяване или преместване на съоръжения или инвестиране в начинание.
Ето някои от позитивните причини, поради които трябва да отидете за бизнес кредити срещу линейни кредити, когато получавате фонд за финансиране на всички основни бизнес нужди или инвестиции.
- Бизнес кредитите имат фиксирани лихвени проценти
За разлика от кредитната линия, при бизнес заем сте сигурни, че лихвеният ви процент е фиксиран и знаете точно сумата, която се очаква от вас да погасявате всеки месец. Предимството е, че няма да се борите с по-високи лихви, тъй като е вероятно да се сблъскате с кредитна линия с променлива лихва.
- Бизнес кредитите имат по-ниски лихвени проценти
В Съединените щати и в някои страни по света фактът, че заемът за малък бизнес е обезпечен срочен заем, означава, че той ще идва с по-ниска лихва. Това е така, защото заемният обезпечен срок обикновено има по-нисък лихвен процент, отколкото кредитен ред.
- Бизнес заемът има лесни изисквания за обезпечение
За разлика от кредитната линия, при бизнес заем активите, закупени от заема, заедно с малко активи на компанията, служат като обезпечение за заема. Например, ако имате достъп до заем от 100 000 долара за закупуване на микробуси за дистрибуция за вашата компания, микробусът за дистрибуция и може би всеки ваш актив, който е на стойност около 3 процента от заема, ще бъде използван като обезпечение. Това показва, че не е необходимо да залагате значителна част от другите активи на компанията, преди да имате достъп до бизнес заем.
- Бизнес заемът ви предоставя възможност за достъп до голямо финансиране за вашия бизнес
Когато имате достъп до бизнес заем за вашия бизнес, това означава, че ще имате достатъчно пари за закупуване на актив, който ще ви помогне да постигнете растеж за вашия бизнес. Например, ако бизнес заемът, до който имате достъп, се използва за закупуване на по-големи производствени машини за вашия бизнес, това означава, че производственият ви капацитет би се увеличил и това би означавало повече предлагане на вашите клиенти и в крайна сметка повече доходи за вашата компания.
- Бизнес заемът работи върху най-добрите практики в счетоводната индустрия
За разлика от кредитната линия, при която можете да теглите пари от кредитната си карта в момент, който желаете, това не е така за бизнес заем. Ако сте загрижени да държите книгата си недвусмислено като собственик на бизнес, тогава заемането на бизнес заем срещу кредитен кредит е по-добра опция за вас.
Счетоводител винаги ще съветва, че ако вземате заем за придобиване на актив за вашия бизнес, най-удачно е да сравните ползите от дългосрочните активи с техните дългосрочни разходи, погасени от дългосрочни задължения. Например, актив (машина за производство) може да създаде допълнителни приходи за следващите 5 години, така че е подходящо да се финансира покупката му с 5-годишен заем с фиксирана лихва.
Сега нека разгледаме кредитната линия;
Ако целта на заемането е просто достъп до пари в брой, за да се грижите за незабавните бизнес нужди за кратък период, тогава най-добрият ви залог е достъп до кредитна линия. Предприятията преминават през спад и това може да попречи на паричния поток и паричните потоци са необходими, за да се грижат редовно за някои режийни разходи и това е мястото, където кредитната линия става подходяща.
- Линейният кредит е изключително подходящ, когато имате нужда от бързи пари в брой
Едно от предимствата на кредитната линия е, че паричните средства са винаги налични винаги, когато имате нужда от нея и за разлика от бизнес заем, не е нужно да преминавате през строгите документи на хартия, подаване на обезпечения и среща с вашите кредитори, преди да имате достъп до пари в брой; можете да направите тегления от кредитната си карта и от всяка банкомат около вас.
- Кредитът може да ви таксува само когато теглите
За разлика от бизнес заем, който има услуги / бизнес такси и може би други скрити такси, не се очаква да плащате такси с кредитен ред, освен ако не изтеглите пари от линията и не плащате лихва само върху изтеглената сума.
- Кредитна линия идва с гъвкавост на плащанията
При кредитен кредит сумата, която се очаква да изплащате месечно, не е фиксирана; те са гъвкави. Всичко, което трябва да направите, е просто да се уверите, че плащате минималната сума, която се очаква от вас да платите и ще бъдете добре да запазите кредитните си рейтинги. С кредитен кредит не се очаква да изпадате под никакъв неоправдан натиск, особено ако не постигнете зададената си цел, тъй като се отнася до продажбите или приходите, които се очаква да генерирате, за да изчистите дълга си.
- Не е необходимо обезпечение, необходимо за достъп до кредитна линия
С кредитен кредит сте сигурни, че не представяте никакви обезпечения или разходи за закриване при достъп до кредит за вашия бизнес и всъщност можете да продължите да теглите, стига да не сте неплатител. С това имате достъп до достатъчно пари, за да направите нещо разумно за вашия бизнес.
В заключение не можем категорично да заявим, че едното е по-добро от другото, тъй като и двете служат на различни цели и като бизнес човек, причината, поради която искате да получите достъп до средства за вашия бизнес, трябва да ви насочи дали да тръгнете по маршрута на бизнес заема или кредитна линия.