Застраховката „Гражданска отговорност“ е специален вид застраховка, която ви защитава, когато се случват злополуки или други непредвидени бедствия и съществуващите ви застрахователни полици за отговорност не могат да покрият всички разходи.
Обикновено вашето стандартно покритие на бизнес отговорност ще ви защити в повечето ситуации. Има обаче случаи, когато злополуките или бедствията стават толкова сериозни, че стандартната ви застрахователна полица не може да покрие всички разходи. Точно тогава е удобна застраховката за отговорност на чадъра.
Политика за застраховка на чадър за отговорност се издига там, където се спира всяко от стандартните ви застрахователни покрития. Добър пример е, когато загубите дело за автомобилна катастрофа. Вероятно ще трябва да платите на печелившата страна за разходи като медицински разходи и загубени заплати, които бързо могат да станат много скъпи. Но полицата за застраховка на отговорността за чадър може да спести деня за вас в такава ситуация, като предостави необходимите допълнителни разходи. Това е много по-добре, отколкото допълнителните разходи да излязат от личните ви спестявания.
По същество полицата за застраховка на отговорността за чадър служи на три цели:
- Той осигурява превишаване на лимитите, когато лимитите на основните полици за отговорност ( като застраховка на автомобили и собственици на жилища ) са изчерпани от плащането на претенции.
- Той пада надолу и се взима там, където основната политика отпада, когато общият лимит на въпросната основна политика е изчерпан
- Той осигурява защита срещу някои искове, които не са обхванати от основните полици, при условие, че посоченият застрахован може да поеме самоосигуряващо се задържане (SIR).
Застраховката на отговорността за чадър не трябва да се бърка с излишната застраховка. И двете са сходни по това, че плащат след изчерпване на основния първичен. Критичната разлика обаче е, че свръхзастрахователните полици са „следващи форми“, които осигуряват излишно покритие само на основната политика, към която са приложени, докато чадърните полици осигуряват широко покритие за широк спектър от първични застрахователни полици.
Ако държите на грешка автострахователна полица, например, свръхзастрахователна полица може да осигури излишно покритие само ако е прикрепена към същата полица. Политиката за задължение за чадър обаче ще осигури прекомерно покритие за всички ваши основни политики, тъй като липсва клаузата за "следващ формуляр".
Какво покрива застраховката за отговорност на чадъра?
Застрахователната полица на чадъра осигурява надвишаване на покритието извън това, което се осигурява от вашите полици за застраховане на автомобили и собственици на жилища.
Освен че ви покрива за злополуки във вашия имот или автомобилни катастрофи, за които ви е виновна, политиката на чадърите може да ви защити и от съдебни дела за телесни повреди, произтичащи от клевета, клевета, клевета на характера, фалшив арест, задържане или затвор, злонамерено преследване, душевна мъка, злоупотреба с процеса и други.
Тъй като обаче покритието на пасивна отговорност е форма на лична застраховка, тя няма да осигури покритие за съдебни дела, свързани с бизнес, който притежавате. Освен това не обхваща дейности като състезателни състезания или други високорискови, ненужни употреби на вашите превозни средства.
Освен това, чадърната полица не ви осигурява прекомерно здравно осигуряване. Ако смятате, че вашите такси за здравно осигуряване са твърде ниски, ще трябва да закупите по-всеобхватна здравна застраховка, тъй като чадърната полица няма да ви помогне.
За да получите пълно разбиране за това какво ще покрива вашата полица за чадър и какво няма, попитайте своя застрахователен агент.
Колко струва застраховка за чадър?
Покритието за застрахователна полица за чадър обикновено варира от 150 до 200 долара за полица от 1 милион долара. Ако решите да увеличите покритието, вашата премия ще се увеличи. Ако обаче получите два пъти по-голямо покритие и увеличите лимита на полицата до 2 милиона долара, това обикновено няма да удвои цената на вашата премия.
Данъчен застрахователен данък ли се приспада?
Ако държите лична застрахователна полица за чадър, вашите премии обикновено не се облагат с данъци. Ако обаче сте собственик на бизнес и имате чадърна политика, която допълва другите ви политики за търговска отговорност, вашите премии може да са облагаеми с данъци.
Колко застраховка за чадър трябва да носите?
Има три фактора, които трябва да вземете предвид при избора на граници на покритие на вашата застрахователна полица за чадър:
- Стойността на вашите активи. Те включват имоти, имоти, акции, облигации, спестовни и пенсионни фондове. Колкото повече активи трябва да защитите, толкова по-висок лимит на политиката за чадър трябва да имате предвид.
- Рисковете, с които може да се сблъскате. Разгледайте рисковете като собственик на жилище или наемател, рискът от причиняване на злополука по време на работното ви пътуване и всички потенциално опасни дейности, в които участвате, които биха могли да изложат на хората около вас риск.
3. Потенциалната загуба на бъдещ доход. Тъй като съдебните дела за отговорност могат да доведат до загуба както на текущите активи, така и на бъдещите доходи, дори тези с малко активи за защита може да искат да разгледат дългосрочните последствия от сериозно искане. Обмислете възможностите си за печалба, когато преглеждате доходите си.