Как отказът от кредитна карта може да повлияе на вашия кредитен рейтинг

Кандидатстването за кредитна карта е първата мисъл, която обикновено идва на ум винаги, когато трябва да направите някои покупки и ще ви трябват повече пари, отколкото в момента имате. И това е прекрасно решение.

Кандидатстването за кредитна карта обаче не е гаранция, че ще ви бъде издадена. Издателят на кредитна карта може да откаже заявлението ви по причини, вариращи от неимпресивен кредитен рейтинг до проблеми със сигурността. Интернет изобилства от статии и други части от съдържанието, обсъждащи дали отказът на вашата кредитна карта наистина се отразява на кредитния ви рейтинг или не. Докато някои считат, че подобен отказ засяга кредитния ви рейтинг, други смятат, че това наистина няма никаква разлика.

Но след като критично изучихме темата, ние общуваме с тези, които твърдят, че отказаните заявления за кредити могат наистина да ви откажат от кредитната оценка. Въпреки това, повечето пъти, когато отказът ще се отрази на кредитния ви рейтинг, това не е дългосрочно въздействие. Но това може да доведе до някои косвени негативни ефекти.

Пример е, когато вече имате купчина дължими задължения по кредитни карти, които сте получили по-рано, и трябва да получите друг кредитен ред с цел да го използвате, за да подобрите цялостното си положение. Отхвърлянето на молбата ви в такъв случай означава, че нищо няма да се промени; финансовото ви състояние ще се влоши и кредитният ви резултат ще продължи да пада.

Това не означава, че кредитният ви резултат не може да бъде повлиян лошо от отказ на кредитна карта. Обикновено това се случва, когато сте кандидатствали за твърде много карти или сте отказали много приложения. Вероятно сте убедени, че отказът на заявление за кредитна карта наистина може да повлияе на кредитния ви рейтинг. Но най-вероятно се чудите защо това е така. Прочетете, за да разберете как работи всичко.

Как отказът от кредитна карта може да повлияе на вашия кредитен рейтинг

Запитванията с кредитни карти са подобни на други запитвания

Всеки път, когато се опитате да получите кредит като заем за автомобил или ипотека или дори кредитна карта, кредиторът ( или издателят на кредитна карта в случай на кредитна карта ) поглежда във вашите кредитни отчети, за да види колко финансово сте дисциплинирани и колко добре сте се справили с дълговете си в миналото. Когато кредиторът прави това, кредитното бюро отбелязва запитване във вашия кредитен отчет. Това запитване ще уточни причината, поради която кредитният ви отчет е разгледан и ще бъде видима за всеки, който влезе в кредитния ви доклад впоследствие.

Така че всяко запитване във вашия кредитен отчет след заявлението ви за кредитна карта може да бъде видяно от други кредитори. Други кредитори обаче не могат да видят резултата от запитването ( ако заявлението ви е отказано ), така че такъв отрицателен резултат няма да повлияе на кредитния ви резултат.

Как запитванията влияят на резултата ви

Вашият кредитен отчет отразява колко кредити сте подали наскоро, което представлява 10 процента от вашата FICO оценка. Корпорацията Fair Isaac, която разработи алгоритъма за изчисляване на кредитен рейтинг, заявява, че само едно запитване няма да има никакво влияние върху кредитния ви резултат.

Всеки път, когато кандидатствате за кредитна карта, това се отчита като едно запитване - за разлика от това, което се получава с кредити за автомобили и ипотеки, които се отчитат като едно запитване. Например, ако сте кандидатствали за пет нови кредитни карти, пет нови запитвания ще се покажат на вашия кредитен рейтинг, което със сигурност ще се отрази на онези 10 процента от кредитния ви рейтинг, разпределен върху колко кредитни карти имате.

Така че степента, в която кредитният ви резултат ще бъде повлиян от отказ на кредитна карта, зависи от броя на заявленията, които сте подали през изминалата година, както и от другата информация във вашите кредитни файлове. Броят точки, с които кредитният ви резултат ще падне поради множество запитвания, направени в кратък период от време, също зависи от това колко положителна информация имате в кредитните си отчети, за да неутрализирате въздействието на многобройните приложения.

Така че, ако вашите кредитни отчети показват, че използвате кредитните си карти отговорно от дълго време, тогава въздействието от отказ на заявление за кредитна карта ще бъде много по-малко значително. Дори и да имате отпадане на кредитния ви резултат след отказ на приложение, това въздействие няма да продължи дълго, тъй като алгоритъмът за оценка на FICO отчита само запитванията от предходните 12 месеца. Това означава, че една година по-късно вашето отхвърлено заявление за кредитна карта вече няма да има ефект върху вашия кредитен рейтинг.

Долен ред:: Можем да кажем окончателно, че отказът на вашата кредитна карта да бъде отказан само веднъж ще има слабо или никакво влияние върху кредитния ви рейтинг. И въпреки че множество приложения могат да повлияят на вашия кредитен рейтинг, ефектът обикновено е краткотраен.


Популярни Публикации