Искате ли да кандидатствате за заем P2P, но не знаете изискванията / тарифите? Ако отговорът е „ДА“, ето пълното ръководство за това как да вземете заеми за малък бизнес от клубовете по заеми.
Заемите са от полза за много неща, а малките фирми се нуждаят особено от тези заеми, за да се избавят от груби бизнес пачове. Един от начините предприемачите с малък бизнес да финансират бизнеса си е чрез теглене на заеми от заеми, т.е. ако не искат да се обърнат към банки и други кредитори по една или друга причина.
Как работят заемните клубове?
Кредитните клубове работят като платформи за партньорски кредити, при които инвеститорите внасят пари (под формата на заем) за предприемач, който да управлява бизнеса си, след което заемът се връща в рамките на договорен период с уговорен лихвен процент.
С помощта на технологиите и големите данни, заемовите клубове или платформите за партньорски връзки са в състояние да свържат кредитополучателите с инвеститорите и тази връзка е много по-бърза от това, което човек може да получи от банка или други финансови институции.
Кредитните клубове добиха доста известна публичност през годините, че някои кредитополучатели дойдоха да се доверят на тях и техните услуги. В сравнение с фондовия пазар, партньорските инвестиции имат по-малка волатилност и ниска корелация. Те също предлагат по-висока доходност от конвенционалните източници на добив.
Напоследък платформите за партньорско кредитиране получават много инвеститори, тъй като инвестицията дава по-добри лихвени проценти от държавните облигации и други рекламирани безопасни инвестиции. Ето защо клубовете по заеми все още успяват да генерират заеми за кредитополучатели, въпреки лекия спад в икономиката.
Предимства на заемите от Кредитните клубове
- Те имат по-добри лихви: Ако искате да вземете малко пари, кредитирането на клубни заеми може да бъде по-евтино от банките или строителните дружества, особено ако имате много добър кредитен рейтинг. Начинът на работа е, че ако вашият кредитен рейтинг е висок, вие обикновено бихте могли да заемете повече, а лихвите ви няма да са над покрива, защото имате доказателства, че можете да изплатите заема.
- Те могат да дават различни суми: Някои уебсайтове на заемни клубове нямат минимална сума на заем (за разлика от повечето банки и други основни кредитори), която може да ви подхожда, ако искате да заемете малка сума за кратък период.
- Те предлагат алтернатива: Клубовете за отпускане на заеми са друга възможност, ако имате затруднения да получите заем от банка или изграждащо общество. В зависимост от вашия кредитен рейтинг ще можете да намерите нещо, което ви покрива.
Недостиг на заеми от Кредитен клуб
- Високи лихвени проценти: Лихвените проценти по кредитите за партньорска равнопоставеност може да са по-високи от високите улични банки или строителни дружества, в зависимост от вашия кредитен рейтинг. Това е така, защото колкото по-нисък е вашият кредитен рейтинг, толкова по-висока е лихвата, която ще трябва да платите.
- Те са такси за плащане : В зависимост от платформата, която използвате, може да се наложи да платите такса на платформата за организиране на заема, дори и да не е финансирана изцяло. Това може да означава множество такси, ако трябва да кандидатствате повече от веднъж.
- Може да не се класирате, ако имате лош кредит: Може да се окажете неспособни да получите заем, ако имате лош кредитен рейтинг или сте управлявали лошо финансите си в миналото.
- Може да не сте защитени: Може да не разполагате със същите защити, използвайки платформата peer to peer, както ако сте взели назаем по други начини. Това варира в зависимост от това как се изготвят заемите и кои са кредиторите - например дали са институционални инвеститори или частни лица. Попитайте платформата как работи това и как се различава от нормалния заем.
Колко лихвени проценти искат заемовите клубове?
Лихвените проценти по кредитите, дадени от кредитни клубове, варират значително в зависимост от риска от риск. Ако имате много добър кредитен рейтинг, може да имате възможност да вземете заем при лихвен процент около 3%, но в някои случаи лихвата може да е променлива, което означава, че процентът може да се увеличава или намалява всеки месец, така че трябва да проверите.
Ако имате лоша кредитна история, вашият лихвен процент може да достигне 30% (или по-вероятно ще бъдете отхвърлени). Платформите за партньорски партньорски услуги също обикновено таксуват такса за подреждане на заемите. Тази такса също варира в зависимост от платформата за кредитиране, с която вземате заеми.
Как да получите заеми за малък бизнес от Кредитни клубове - Пълно ръководство
За да кандидатствате за заем, трябва да отидете на един от сайтовете за кредитиране, за да се регистрирате. Преди да направите това, трябва да проучите различните налични платформи, за да видите коя е най-подходяща за вашите цели. По време на регистрацията трябва да изберете сумата, която искате да заемете, и да изберете термина, който искате да покрие. След това ще бъдете показани, ако отговаряте на условията за заема и лихвите (ите), които ще трябва да платите.
Кредитните клубове ще изтеглят последния кредитен отчет за всеки кредитополучател и ще използват данните, съдържащи се в този отчет, и други фактори, като размер на заема и срок на заема, за да определят лихвения процент. Кредитният клуб ще извърши определено ниво на проверка на всеки кредитополучател.
Тъй като този процес на проверка се случва, инвеститорите могат да финансират част от заемите. Ако кредитополучателят премине проверка, заемът се одобрява за инвеститорите и ще бъде издаден на кредитополучателя, ако бъде напълно финансиран. Ако кредитополучателят не успее да потвърди, заемът няма да бъде издаден. Той ще бъде изтрит от платформата и всички инвестирани пари ще бъдат върнати на съответните инвеститори.
Заемът може да остане на платформата до 14 дни. Повечето заеми се финансират много по-бързо от това и веднъж финансиран заемът ще бъде изтрит от платформата. Одобрените кредитополучатели ще получат парите си (намалени с такса за създаване) само за няколко работни дни, след като финансирането приключи и след това започнете да извършвате плащания в рамките на 30 дни. Тези плащания ще бъдат за главница плюс лихви по стандартен амортизационен график.
В зависимост от вашия кредитен рейтинг и отделната платформа, може да ви бъде предложено по-малко, отколкото искате да заемете, или може да ви бъде предложена определена сума при един лихвен процент и различни лихвени проценти от други кредитори.
- Правила, които трябва да отбележите
Платформите за партньорско партньорство и някои отделни кредитори се регулират от Органа за финансово поведение (FCA), така че да контролират дейностите си и да гарантират, че не откъсват хората. Това показва, че ако не сте доволни от получените услуги, можете да подадете жалба. Ако това е направено, бизнесът разполага с осем седмици, за да го подреди.
Ако след осем седмици все още не сте доволни, можете да поискате службата за финансов омбудсман (FOS) да се включи.
FOS има официални правомощия да разрешава оплакванията между вас и финансов бизнес, от който не сте доволни. Ако са съгласни, че бизнесът е направил нещо нередно, може да им нареди да оправят нещата. Услугата е безплатна за използване, така че не се колебайте да се възползвате от нея, когато възникне нужда.,
Нещата, които трябва да сте наясно, когато кандидатствате за заем за партньорска равносметка с Кредитен клуб
Преди да изберете да кандидатствате за заем на партньорска партньорска компания, трябва да знаете, че:
- Ако по подразбиране на заем за партньорска равнопоставеност, компанията може да предаде заема на агенция за събиране на дългове, която ще го преследва от името на кредитора или заемодателите. В краен случай може да се стигне до съд. Това определено не би изглеждало добре за вас.
- Липсата на плащания или неизпълнение на заем ще се отрази на кредитния ви рейтинг. След като договорът за кредит е сключен, уебсайтът за отпускане на лични кредити ще регистрира запис във вашия кредитен отчет по същия начин като повечето други заеми.
4 Клубове за партньорски партньорски кредити, към които можете да кандидатствате за бизнес кредит
- Кредитен клуб
Кредитен клуб е най-голямата платформа за кредитиране на P2P в света с над 20 милиарда щатски долара при издаване на заем и е основана през 2007 г. Основана през 2007 г. Платформата предлага както потребителски, така и малки и средни предприятия (МСП) за фиксирани периоди от 36 или 60 месеца.
Кредитен клуб се разраства експоненциално и в момента има 45% пазарен дял. Той събра над 900 милиона долара от своето IPO през 2014 г., но цената на акциите му е спаднала 72%.
Компанията е добре капитализирана. Фирменият проспект посочва, че в случай на фалит, резервна система ще влезе в интернет и ще функционира като посредник. Кредитният клуб оперира по нотариален бизнес модел, което означава, че той действа като посредник между кредитополучателите и инвеститорите. След като заемът е финансиран, парите се освобождават от кредитополучателя от банката партньор.
След одобрение Lending Club издава бележка на инвеститора, която по същество е ценна книга. Кредитен клуб предлага заеми от 1000 до 35 000 долара за физически лица и от 15 000 до 300 000 долара за бизнеса. Кредитен клуб начислява на инвеститорите такса, равна на 1% от сумата на плащанията на кредитополучателите, получени в рамките на 15 дни от датата на падежа.
Кредитополучателят плаща такса за произход, която варира от 1% до 5%, в зависимост от степента. За да станете инвеститор, трябва да депозирате 1000 долара, за да започнете да инвестирате в Кредитен клуб. Кредитен клуб използва моделна система за класиране на кредитополучателите. Системата използва комбинация от собствен модел на оценяване, FICO резултат и други кредитни характеристики на кандидата.
2. Просперира
Стартиран през 2006 г., Prosper беше първата P2P платформа в САЩ. Оттогава тя финансира над 6 милиарда долара заеми и обслужва над 2 милиона клиенти. Prosper предлага само необезпечени потребителски кредити и не дава заеми за МСП.
Подобно на Кредитен клуб, Prosper предлага заеми от 36 и 60 месеца със суми от 2000 до 35 000 долара. Той също така работи по нотариалния бизнес модел. Prosper начислява на кредитополучателите "такса за затваряне", която варира от 0, 5% до 5%, в зависимост от степента. Инвеститорите се начисляват 1% годишна такса въз основа на текущата неизплатена главница по кредита. Минималната инвестиция е 25 долара.
Prosper оценява кредитополучателите чрез своя Prosper Score. Тази собствена система се фокусира върху критерии като съотношение дълг / доход и други различни проверки, извършвани от кредитни бюра. Prosper използва както индивидуалния резултат, така и резултата от агенцията за кредитна отчетност, за да присвои на кредитополучателя оценка. Prosper пакетира всички неизпълнени заеми и ги продава на трета страна. След това засегнатите инвеститори получават сума, пропорционална на заема им за неизпълнение.
3. Upstart
Стартирала през 2014 г. от куп бивши Googlers, Upstart е получил заеми на стойност над 300 милиона долара. Upstart използва уникални критерии за оценка. Той разглежда резултатите от FICO, но също така взема предвид образователната подготовка. Фирмата има най-ниските ставки по подразбиране в отрасъла досега. Над 94% от заемите са на път да бъдат изплатени изцяло на платформата.
Целевата ниша на Upstart са млади професионалисти - над 90% от кредитополучателите са висшисти и стартиращи фирми от малък бизнес. Той предлага заеми между 3000 и 35 000 долара за фиксирани периоди от три до пет години. Техните лихви варират от 4% до 26%, в зависимост от степента на кредитополучателя.
Начинът, по който Upstart оперира, се различава в много отношения от другите кредитори на P2P. За начало инвеститорите не плащат такси. Компанията прави парите си единствено върху такси за генериране от кредитополучателя. Ако заемът е по подразбиране, Upstart възстановява на инвеститорите, като използва таксата за първоначално заплащане. Това означава, че ако кредитите отидат лошо, Upstart губи. Това е един от недостатъците, които платформата трябва да издържи, затова е стриктна с някои свои критерии.
Upstart става все по-популярен сред по-младото поколение (20-те и 30-те), които нямат дълга кредитна история, което затруднява получаването на заем въз основа на конвенционални критерии, но които имат потенциала да спазват ангажимента.
4. CircleBack заеми
CircleBack заеми предлага различни видове заеми. Техните лични заеми варират от минимум от 1000 до максимум 35 000 долара, кредитите им за плащане започват от 100 до 1000 долара, а вноските им на вноски започват от 1000 долара и имат максимум 5000 долара.
ГПР се движи в диапазона от 6, 63% до 36%, а реалната ставка, която получава кредитополучателят, зависи от кредитния рейтинг, размера на заема, наемането и използването на кредита и историята, както и от състоянието, в което кредитополучателят пребивава.
CircleBack Lending предлага лични заеми за различни цели като рефинансиране на кредитни карти, консолидация на дълга, кредити за подобряване на дома, медицински разходи, автокредити, сватбени заеми, заеми за годежен пръстен, заеми за малък бизнес, заеми за преместване, кредити за ваканция, зелени заеми, заеми за мотоциклети и заеми за лодка. CircleBack заеми дава на малкия бизнес достъп до лични заеми за физически лица, а не като бизнес.