Имате ли кариера или бизнес? Мислили ли сте за вида живот, който бихте искали да живеете, когато вече нямате сили да работите?
Ако наистина не сте обмисляли сериозно нито един от тези въпроси, зададени по-горе, тогава може да пропуснете нещо. Много струва да знаете, че е наложително да имате подходяща подготовка за пенсиониране, която би ви осигурила спокойствие и наслада, когато времето за пенсиониране наистина дойде. В интерес на истината, няма нужда да чакате, когато почти ще се пенсионирате, преди да започнете да търсите финансов съветник. Най-доброто време за започване на подготовка за пенсиониране е днес.
В града има много финансови съветници и трябва да знаете, че не можете просто да отидете там, за да извършите своите пенсионни планове на никого. Отделете време, за да потърсите всички финансови съветници за пенсиониране, които можете да намерите, и ги прегледайте една след друга въз основа на предпочитанията си, преди да направите своя избор. Тези 7 сигурни съвета са тук, за да ви насочат към избора на добър финансов съветник, който ще се впише във вашите пенсионни планове.
Как да изберем най-добрия финансов съветник за пенсиониране
1. Изберете сертифициран финансов планировчик (CFP® Professional )
Първото нещо, на което трябва да внимавате, когато пазарувате за финансов съветник при пенсионирането си, е квалификацията на лицето. Професионален и компетентен финансов съветник трябва да поеме задължение да получи необходимия сертификат за практикуване в своята индустрия. Уверете се, че сте избрали финансов планировчик, който е сертифициран. Докато някои финансови съветници работят без това сертифициране, най-идеалното нещо е да накарате някой, който изпитва болка, да премине през 2-годишния процес на ставане на сертифициран финансов съветник. В допълнение към това можете да разгледате и тези, които са регистриран инвестиционен съветник (RIA), акредитиран инвестиционен фидуциар (AIF) и съветник за планирано пенсионно планиране (CRPC).
2. Изберете опитен финансов съветник
Ако не искате да поверите ремонта и поддръжката на вашия автомобил на неопитен механик, защо бихте искали да направите същото с вашия финансов пенсионен план? Трябва да гарантирате, че изберете финансов съветник, който има добри години опит в своята област. Изберете финансов съветник, който с времето доказа своята стойност в бранша. Можете да направите това, като попитате хора, които са извървели този път, за да сте сигурни, че получавате най-доброто.
3. Проверете за добри инвестиционни записи
Тъй като пенсионният ви финансов принос ще бъде инвестиран от ваше име, е изключително необходимо да обмислите финансов съветник, който има добри резултати с инвестициите. Когато се обърнете към някой финансов съветник, поискайте да видите техните инвестиционни записи, ако не можете да го интерпретирате, потърсете някой, който може. Когато потвърдите инвестиционните си записи на потенциалните финансови съветници, това ще гарантира, че ще запазите пенсионните си спестявания в изпитани, надеждни и надеждни ръце, които биха ви оставили спокойствие и мечта за пенсиониране.
4. Проверете тяхната структура на компенсация
Много повече от това да гарантирате, че изберете финансов съветник, който можете да си позволите, бъдете сигурни, че планът за плащане е добър. Освен това трябва да поставите за задължение да изберете този, който има структура на компенсации, която ви подхожда. Преди да подпишете какъвто и да е договор с финансов съветник, уверете се, че искате да видите тяхната структура на компенсации. Не правете избор, докато не сте доволни от това как ще получите възвръщаемостта на инвестицията си, когато се пенсионирате.
5. Изберете финансов съветник с добра етика за обслужване на клиенти
Когато пазарувате за финансов съветник за пенсионирането си, изберете този, който има добра етика за обслужване на клиенти. Истината е, че който и да изберете за свой финансов съветник, ще има достъп до някои от вашите здравословни, семейни и лични проблеми. Не искате да избирате съветник, който може свободно да предоставя на обществеността информация за вашето здраве, семейство или лични предизвикателства. Необходим е основен и дисциплиниран професионалист, който да знае как да задържи предизвикателствата на хората, които имат тайна само за себе си, без да позволява на трета страна да знае за това.
6. Изберете финансов съветник, на когото можете да се доверите
Просто трябва да изберете финансов съветник, на когото можете да се доверите, защото много повече от това да поверите финансите си в техните грижи, вие също ще поверите качеството на живот, който се очаква да живеете след пенсиониране, и в техните грижи. Истината е, че всеки може да се представя за финансов съветник, стига да има пари, за да получи необходимия лиценз за практикуване. Дори престъпник, който никога не е бил обвинен за финансово престъпление, може също да претендира за финансов съветник. Уверете се, че сте екранизирали техните минали записи, за да не станете жертва на някой измамник там, който търси хора, които да излъжат.
7. Изберете този, който можете да си позволите
Без съмнение има различни финансови планиращи там с различни такси за услуги и различни схеми за такси и вноски. Тъй като не се състезавате срещу никого освен себе си, трябва да се чувствате комфортно да изберете финансов съветник, който можете да си позволите. Няма смисъл да разтягате финансовия си бюджет, за да можете да отговаряте на пенсионните си планове. Ето защо е препоръчително да започнете да планирате още, когато получите първата си работа.
Най-лесният начин да направите страхотен избор, когато имате много опции, е да знаете точно какво търсите, преди да излезете там, за да започнете да пазарувате за него. Ако нямате предварително информирани познания за вида на финансовия съветник, който искате за пенсионните си планове, вероятно ще попаднете в грешни ръце. Ако обаче отделите време, за да следвате 7-те съвета, обсъдени по-горе, съчетани с друга информация, която бихте могли да получите чрез личните си изследвания, със сигурност ще получите финансов съветник, който би се вписал идеално в пенсионните ви планове.