Когато стартирате или ръководите собствен бизнес, се нуждаете от оптимизъм и обещание да ви поддържат мотивирани и да сте силни. Дори ако вашият бизнес е изправен пред тежки пазарни предизвикателства, вашият оптимизъм и ентусиазъм може да са достатъчни, за да ви помогнат да се справите. Това е силата на позитивното мислене като собственик на бизнес.
Оптимизмът ви обаче трябва да има своите граници. Не бива да ви завързва със затворени очи реалността. Необходимо е на моменти да изключите въртящата си необуздана надежда и оптимизъм, само за да разберете онези неща, които може да се объркат във вашия бизнес. Не го бъркайте заради песимизма; това е необходима стъпка, която да ви помогне да идентифицирате рисковете, на които е изложен бизнесът ви, и да предприемете необходимите действия за смекчаване на тези рискове.
Купуването на полици за бизнес застраховка е един от най-умните начини за смекчаване на рисковете, на които е изложен вашият бизнес. А за вас като собственик на бизнес това е мярка, която е повече от необходима.
Докато някои собственици на фирми разбират важността на бизнес застраховката, те се чувстват напълно в морето, когато става въпрос за идентифициране и избор на правилните бизнес застрахователни полици за тях. Това обяснява защо повечето от тях се притесняват от закупуване на бизнес застраховка. Ако искате да закупите бизнес застраховка за вашата компания, ето различните видове бизнес застраховки, от които можете да избирате; въз основа на вида и нуждите на вашия бизнес.
9 факта, които трябва да знаете за застраховката на малкия бизнес
Точно като автомобилната застраховка за собственици и шофьори на автомобили, има и застрахователно покритие за собствениците на бизнес; този вид застраховка се нарича застраховка за бизнес отговорност. Целта на сключването на тази застраховка е да защити собствениците на предприятия от всякаква отговорност, загуби или правни въпроси, които могат да възникнат в резултат на небрежно действие или грешка от тяхна страна, тъй като те преминават в ежедневната си дейност за управление на бизнеса. От това определение можете да видите, че е много задължително всеки собственик на бизнес да поеме застрахователно покритие за бизнес, за да избегне непредвидими щети, които може да нанесе, докато ръководи бизнеса си.
- Спасява бизнеса ви от фалит -: Може да почувствате, че бизнес застрахователното нещо е друго безсмислено задължение, за което сте наложени да платите. Единственият път, когато можете да осъзнаете значението на тази застраховка, е когато един от клиентите ви заведе дело на няколко милиона долара на вашия праг. Много предприятия са били съкратени или е трябвало да подадат заявления за несъстоятелност след един-единствен съдебен процес с предишен клиент, който е претърпял щети от небрежния акт на компанията, всичко това, защото бизнесът не е взел на първо място полица за бизнес застраховка.
а. Много е рисковано да управлявате бизнеса си без бизнес застраховка -: Грешките са длъжни да възникнат рано или късно, докато стартирате бизнеса си. Може да идва от вас, може да идва от вашите служители или работници; в такъв случай ще бъдете подведени под отговорност за тяхното деяние. Какъвто и начин да е, ръководенето на бизнес без покритие за застраховка на бизнеса излага бизнеса ви на риск от възникване на правни въпроси или клиенти да предявят иск за вреди. Единственото покритие за това е получаването на бизнес застраховка.
б. Някои държави правят задължително собствениците на бизнес да сключват бизнес застраховка -: Друг факт, който трябва да знаете за бизнес застраховката е, че някои щати или държави правят задължително всеки собственик на бизнес да получи покритие за бизнес застраховка, преди да започне бизнес.
° С. Месечни такси за премии -: Както и при всички други видове застрахователни покрития, вие трябва да плащате месечни такси за премия на вашата застрахователна компания, за да поддържате своята бизнес застрахователна полица активна. Всъщност можете да използвате автоматична система за плащане на сметки, за да плащате за вашата бизнес застраховка всеки месец.
д. Покритие на отговорността -: Друг факт, който трябва да знаете за бизнес застраховката, е, че застрахователната компания се грижи за всяка отговорност, която може да възникне в резултат на вреди или небрежни действия на собствениците на бизнеса или неговите служители. Например, ако продадете пакет от дъвка за балон на клиент и той или тя развие проблем в устата или киселото си гърло, в резултат на това да ви вземе дъвка за балон, клиентът вероятно ще заведе дело срещу вашата компания или бизнес ; застрахователната компания ще поеме отговорност за такива щети.
д. Някои застрахователни компании поемат пълна отговорност :: Обясних какво е покритие на пасивите в броя преди този; но друг факт, който може би искате да знаете е, че някои застрахователни компании поемат пълна отговорност или отговорност за щети, докато други не. Всичко зависи от разпоредбата, направена в застрахователната клауза или условия.
е. Повечето служители на застрахователното покритие за бизнес-: Повечето клаузи за бизнес застраховки осигуряват покриване на служителите. Тъй като служителите са жизненоважни за успеха и растежа на бизнеса, в застраховката за бизнес се предвиждат разпоредби за покриване на техните дела. Например, за да ги компенсират, ако останат без работа, в очакване на времето, когато получат нова работа, която да покрие пенсията си. За да защитят правата на служителите, някои държави постановяват правило, че собственикът на бизнес трябва да вземе застраховка на бизнеса, която покрива и служителите.
гр. Можете да вземете повече от едно застрахователно покритие за бизнес -: В зависимост от естеството на вашия бизнес, можете да комбинирате и вземете повече от една застрахователна полица. Да вземем за пример, вашата компания се занимава с изграждане и развитие на имоти. Можете да сключите застраховка за професионална отговорност, за да застраховате компанията си срещу всяка отговорност, която може да възникне при изпълнение на договор за строителство, а също така да вземете имущество и активи за покриване на машините или съоръженията, които използвате за изпълнение на вашите строителни проекти.
ч. Вашата премия вероятно ще нарасне високо, след като отговорността е платена -: Сумата, която плащате на премията, може да нарасне до известно увеличение на процента, след като застрахователната компания поеме отговорност. Например, като софтуерен дизайнер, вие плащате около $ 100 месечно като вашата застрахователна такса за грешки и пропуски (E&O). След известно време патентният софтуер, който беше във ваша грижа, изтече до широката публика преди пускането на софтуера; собствениците на софтуера могат да предявят няколко милиона пакета срещу вашата компания и след продължителна намеса компанията реши да се уреди извън съда за един милион долара. След като застрахователната компания поеме отговорността за изплащане на един милион долара, сумата, която сте платили за премията, може да скочи до почти 500 долара от нормалните 100 долара, които сте платили преди инцидента.
8 вида застрахователни политики за малкия бизнес и техните ползи
1. Застраховка за обща отговорност
Този вид бизнес застраховка е задължително условие за всеки бизнес, дори и да е базиран в домашни условия. Той предоставя както защита, така и вреди, ако трета страна твърди - основателно или неправомерно - че вие, вашите служители, продукти или услуги сте причинили щети на тялото или имуществото им.
2. Политика на собственика на бизнеса (BOP)
Тази политика включва всяко необходимо покритие, което ще ви е необходимо като собственик на бизнес. Обикновено тя включва застраховка за отговорност, покритие на превозни средства, застраховка за прекъсване на бизнеса, застраховка на собственост и застраховка срещу престъпления. Можете да промените рисковете, покрити в BOP, въз основа на специфичните нужди на вашата компания. Обикновено BOP ще ви помогне да спестите пари, тъй като пакетът покритие, който включва, често струва по-малко от общите разходи за цялото отделно покритие.
3. Компенсация на работника
Този вид бизнес застраховка осигурява покритие на служителите, които са пострадали на работното място. Така че, ако наемете служители, които да работят за вас, трябва да купите политика за компенсация на работника. Политиката ще осигури заместване на заплатите и медицински обезщетения за вашите пострадали служители. И поради тези предимства, те със сигурност ще се откажат от правата си да ви съдят за инцидента.
4. Застраховка за професионална отговорност
Известна също като застраховка за грешки и пропуски, тази полица предоставя защита и щети от неуспех или неправилно предоставяне на професионални услуги. Така че, политиката се отнася повече за вашия бизнес, ако предоставяте професионални услуги, като правни услуги, консултации с недвижими имоти, счетоводни услуги, технологични услуги и т.н. Трябва обаче да имате предвид, че застраховката за обща отговорност не осигурява тази защита. Така че, трябва да купите полицата отделно.
5. Застраховка на собственост
Ако притежавате офис сграда или притежавате ценна бизнес собственост, като офис техника, компютри, инвентар или инструменти, трябва да помислите за закупуване на полица за застраховка на собственост. Тази политика предоставя покритие, ако сте засегнати от пожар, вандализъм, кражба, дим, щети и др. Застраховката на собствеността обикновено е включена в политиката на собственика на бизнеса (BOP). Така че, ако вече сте закупили BOP, не е необходимо да купувате отделна полица за застраховка на имотите.
6. Търговско автомобилно застраховане
Това се отнася за предприятията, които имат превозни средства. Търговската автомобилна застраховка защитава всички превозни средства, които използвате за вашия бизнес, включително тези, които превозват вашите служители, продукти или оборудване. Тази застрахователна полица ще осигури покритие за вашите работни автомобили, джипове, микробуси и камиони по време на повреди и сблъсъци.
Дори да нямате фирмени превозни средства, но вашите служители управляват собствените си автомобили, докато се справят с фирмените задачи, трябва да имате застраховка, която не е собственост на автомобилна отговорност, за да осигурите покритие за вашата компания, в случай че служителят няма застраховка. Ако имате BOP, можете да добавите към него застраховка за собствена автомобилна отговорност, която не е собственост.
7. Нарушаване на данните
Ако вашият бизнес обработва чувствителна, поверителна информация за клиенти и служители на компютри, сървъри или в хартиени файлове; вие сте отговорни за защитата на тази информация. И ако нарушение възникне или по електронен път, или от хартиен файл, вашата застрахователна полица за нарушаване на данните ще осигури покритие на вашата компания срещу загубата.
8. Застраховка на наемателя
Ако сте наели офис или друго помещение, което използвате за бизнес, имате нужда от застрахователна полица на наемателя. Това ще предложи защита срещу увреждане на наетия имот и неговото съдържание.
9 фактора, които трябва да вземете предвид, преди да кандидатствате за застраховка за малък бизнес
I. Помислете вида на бизнес застраховката Вашите бизнес нужди -: Трябва да вземете предвид вида бизнес, който управлявате, и след това да направите избор на бизнес застраховка, която най-добре го покрива. Например, ако предлагате услуги вместо производство на физически производства, ще ви е необходима застраховка за професионална отговорност или застраховка за грешка и пропуск (E&O), за да покриете всички щети, които могат да възникнат в резултат на грешка, която сте направили или небрежни действия когато предлагате вашите услуги.
II. Изберете Бизнес застраховка, която покрива служителите -: За да бъдат постигнати вашите бизнес цели, се нуждаете от служители, които да подпомогнат работата за постигане на целта, вашата бизнес застраховка трябва да покрива благосъстоянието на вашите служители и всяка отговорност, която могат да застраховат за вашата бизнес организация, Застраховката трябва да покрива здравето на Вашия служител, безработицата и спешните и пенсионните фондове. Някои държави дори правят задължително застраховката ви за бизнес да покрива благосъстоянието на вашия служител в случай на безработица или спешни случаи.
III. Застраховката трябва да покрива имущество и физически активи -: Това е за покриване на собствеността или сградата на дружеството и активи от загуби, които могат да възникнат в резултат на срив, земетресение, авария. Важно е застрахователната полица да покрива този аспект на вашия бизнес; така че в случай на такова възникване застрахователната компания ще носи пълна отговорност.
IV. Политиката за бизнес застраховане трябва да предвиди допълнителни услуги -: В най-близко бъдеще бизнесът би постигнал достатъчно успех, за да може да се разшири и включи други продукти и услуги. Трябва да вземете клауза за застраховка на бизнеса, която ще бъде достатъчно гъвкава, за да побере други продукти и услуги, които ще включите във вашия бизнес в бъдеще. Ако тази клауза не бъде предоставена, най-добре е да изберете друга застрахователна полица, освен ако нямате намерение да разширявате бизнеса си в бъдеще.
V. Месечната цена на премията -: Това е друг важен фактор, който трябва да вземете предвид, преди да изберете пакет за бизнес застраховка. Като малък бизнес ви е необходим целият ви капитал да бъде насочен към различни аспекти на бизнеса, за да постигнете бизнес целите си, така че парите може да са нещо, от което нямате много. Ето защо трябва да обмислите премиалната такса за получаване на застрахователна полица, за да видите дали вашият бизнес може да си позволи да отделя такава сума месечно. Ако вашият бизнес не може да си го позволи, тогава по-добрият избор е да потърсите по-евтин вариант при друга застрахователна компания.
VI. Застрахователният Кой трябва да поеме пълна отговорност -: Някои бизнес застраховки поемат само половината отговорност, когато възникнат щети или правен въпрос срещу компанията; трябва да избягвате такова покритие и да изберете бизнес застраховка, която покрива или поема изцяло отговорност за щети, включително юридически такси.
VII. Сравнете застрахователната оферта от други застрахователни компании -: Преди най-накрая да направите избор на застрахователната компания, на която да се спрете, трябва да направите списък с десет потенциални застрахователни компании, които предоставят полица за бизнес, и да преминете през всичките им клаузи, преди да направите окончателен избор.
VIII. Консултирайте се с услугите на застрахователен брокер -: След като направите списък на всички застрахователни компании наоколо, които предлагат бизнес застрахователни услуги, можете да се консултирате със застрахователен брокер, който да ви помогне да направите избор на застрахователната компания с най-доброто застрахователно покритие за бизнес.
IX. Пресечете клаузата за застраховка -: Преди да вземете застрахователно покритие за бизнес с компания, уверете се, че отделяте време, за да преминете през всички формулировки на разпоредбата на клаузата; по възможност направете това с адвокат. Това е, за да сте сигурни, че няма скрита клауза, която може да работи срещу вашия бизнес в бъдеще. Например, някои застрахователни клаузи прескачат плащане на премията, след като поемат отговорност, причинена от небрежния акт на вашата компания. Ако не сте добре с някоя от клаузите, може също така да получите нова застрахователна компания, която да се занимава с бизнес застраховка.