Искате ли да кандидатствате за заем като собственик на бизнес или стартиращ предприемач? Ако отговорът е „да“, ето 7 предимства и недостатъци при вземането на заеми за малък бизнес.
Въпреки че трябва да платите лихва заедно с главницата си, може да бъде донякъде натоварващо, вземането на бизнес заем има своите предимства, както и недостатъци.
Така че от вас зависи да разгледате внимателно тези плюсове и минуси, претеглете включените опции и след това да решите дали вземането на бизнес заем ще бъде полезно за вашия бизнес. Без да губите времето си, по-долу са предимствата и недостатъците на вземането на заеми за малък бизнес:
5 Предимства на вземането на заеми за малък бизнес
I. Удобство и достъпност: Банките са винаги и лесно достъпни, тъй като се използват редовно за спестяване и теглене на пари. След като използвате определена банка в продължение на години, банката ви става удобна и позната и затова ви идва първо на ум, когато мислите да вземете банков заем.
По подобен начин държавните агенции, които издават заеми, обикновено имат няколко офиса, като по този начин улесняват предприемачите да се доближават до тях. И поради общите знания, че тези агенции са създадени специално за издаване на заеми за малкия бизнес, те обикновено са едно от първите места за разглеждане на заем.
II. Множество опции и пакети-: Всички институции, които издават заеми, разполагат с множество видове схеми за заемане на предприемачи, които се опитват да създадат или разширят бизнеса си. Тези пакети варират по отношение на главницата, лихвите и срока на погасяване, така че предприемачите да избират най-удобните за тях и най-подходящите за техния бизнес. Освен това, възможността да вземете кредитни кредити може да помогне на предприемачите да изразходват по-внимателно кредитите си.
III. Без споделяне на печалба или контрол - венчър капиталистите и инвеститорите на ангели ще ви дадат необходимите средства за стартиране или разширяване на вашия бизнес, но в замяна те ще вземат част от собствеността върху вашия бизнес. Това означава, че всяка печалба, която се получава, ще бъде споделена между вас и тях и те имат право да влияят върху вземането на решения. Въпреки това банките и другите институции за издаване на заеми не искат частна собственост върху вашия бизнес. Ако ви дадат заем, те се интересуват само от получаване на лихвите и частични вноски за плащане на заем.
IV. Данъчни облекчения: Малките предприятия, които вземат заеми от банки и някои други институции, се ползват с някои данъчни облекчения, тъй като процентът на печалбата, използвана за погасяване на заема, е освободен от данък. Така че, трябва само да платите данък върху процента на печалбата, който ще запазите за себе си.
V. Нямате какво да губите - Друго предимство при получаването на бизнес заем е, че ако бизнесът ви се провали, може да не е задължително да плащате обратно от личната си чанта. В случай на неуспех можете да ликвидирате бизнеса, което ще ви помогне да изплатите част - или дори цялата - на заемните средства.
Всъщност много собственици на бизнес имат предвид този изгоден аспект при вземане на пари назаем, тъй като те ще загубят бизнеса си само в случай на неизпълнение на заем, а не непременно собствените си пари или обезпечението, използвано за осигуряване на заема. И много кредитори приемат този план за погасяване - разбира се, не ги интересува какво ще загубите, за да върнете заема; всичко, което искат да гарантират, е, че в крайна сметка ще изплатите заема.
5 Недостатъци на вземането на заеми за малък бизнес
Въпреки че някои заеми могат да привлекат много ниски лихви и могат да бъдат изискуеми за дълги периоди от време, вземането на заеми за финансиране на вашия бизнес има справедлив дял от недостатъци. И е много важно да ги претегляте спрямо предимствата, за да разберете дали вземането на заем би било правилната стъпка за вас. Ето и недостатъците на вземането на бизнес заеми:
А. Дълъг процес на кандидатстване-: Банките и другите агенции за издаване на заеми трябва да проверят всички пълномощни данни и подробности за вашия бизнес, преди да одобрят заем. Най-важното е, че те трябва да установят, че наистина сте способни да изплатите заема заедно със съпътстващата лихва. Всичко това обяснява защо процесът на кандидатстване за кредит и преглед винаги отнема много време.
Б. Труден процес - Банките и другите институционални кредитори имат дълъг списък от условия, които вашият бизнес трябва да изпълни, преди да могат да вземат заем. Опитът да отговаряте на тези условия ( например да се опитвате да предоставите определени детайли и документи за бизнеса ) винаги е тромав.
Всъщност повечето от тези условия от гледна точка на предприемача са напълно ненужни. А понякога не е възможно да се срещнем с всички тях. Това е една от най-често срещаните причини, поради които предприемачите не си правят труда да подават молби за кредит.
В. Предпочитание, което се дава на съществуващите фирми:: Повечето банки и някои други кредитни институции предпочитат да издават заеми на съществуващите бизнеси, а не на стартиращи фирми, защото те могат лесно да преценят рентабилността и кредитната история на съществуващия бизнес, преди да одобрят заем. И тъй като новите предприятия нямат такива записи, сред кредиторите съществува обичайният страх, че кредитите може да не бъдат изплатени.
Г. Риск от загуба на обезпечение: Не можете да осигурите бизнес заем без някакво обезпечение, което обикновено е вашата къща или друга ценна собственост. Ако не успеете да изплатите заема в посочения срок, рискувате да загубите обезпечението. Въпреки че имате възможност да ликвидирате бизнеса си, все пак може да загубите обезпечението си, ако вашите ликвидации не могат да изплатят заема напълно.
Д. Получаване на цялата сума не е гарантирано-: Някои банки и други кредитни институции не предоставят цялата заявена сума за заем. Те могат да отпуснат само 70-80% от парите, за които сте кандидатствали - или дори по-малко. Това ще ви затрудни веднага да реализирате бизнес плановете си, тъй като все пак ще трябва да се обърнете към други източници, за да получите остатъка от баланса, преди да започнете.
Като цяло съществува някакъв баланс между предимствата и недостатъците на вземането на бизнес заеми. И именно този баланс подтиква повечето предприемачи да се обръщат към банки и други агенции за заеми.