Искате ли да съберете пари за стартирането си, но не знаете къде да източите средства? Ако отговорът е „ДА“, ето ви 50 най-добри опции и съвети за финансиране на малкия бизнес за 2019 г.
Много амбициозни предприемачи вече имат страхотни и възвишени идеи как да стартират и ръководят печеливш бизнес, но почти винаги има мъст в тези добре обмислени идеи ... капитал. Капиталът е двигателят, който задвижва бизнеса и без него никой бизнес не може да функционира. Малките предприятия рядко имат много късмет при търсене на банкови заеми и дори ако бизнесът е напълно установен, средствата все още могат да бъдат трудни за получаване.
Поради тази причина ние очертахме 50 различни опции за финансиране на бизнес, от които новоизграденият бизнес може да се възползва за набиране на стартиращ капитал и също така сме го взели по-нататък, за да изброим три плюса и минуса на всяка опция, за да ви позволим да вземете най-доброто решение.
50 най-добри опции и съвети за финансиране на малкия бизнес за 2019 г.
- Рискови капиталисти
Рисков капиталист е инвеститор, който или предоставя капитал за стартиращи начинания, или подкрепя малки компании, които желаят да се разширяват, но нямат достъп до средства. Венчурният капитал е пари, които се дават за подпомагане изграждането на нови стартиращи компании, за които се смята, че имат потенциал с висок растеж и висок риск.
Бързо разрастващите се компании с вече съществуваща стратегия за излизане могат да спечелят до десетки милиони долари, които могат да бъдат използвани за инвестиции, мрежи и разрастване на тяхната компания често. Докато един бизнес е жизнеспособен и е изграден с оглед на бъдещето, той има голям шанс да получи спонсорство от рискови капиталисти.
Професионалисти:
- Венчурните капиталисти имат дълбоки джобове и като такива те могат да осигурят повече пари за разрастване на бизнес, дори повече, отколкото могат да бъдат предоставени от други заеми.
- Те предоставят чудесни възможности за поглед и работа в мрежа за бизнеса, който си партнира с тях.
- Те предоставят експертна помощ на предприятията под тях, защото вече има опит в стартирането на бизнес.
Недостатъци:
- Венчурните капиталисти обикновено са много избирателни за бизнеса, който финансират
- Те са склонни да участват в процеса на вземане на решения във фирмата, която финансират
- Въпросният бизнес / компания обикновено губи собствеността и идентичността си
- Ангелски инвеститори
Ангел инвеститор е физическо лице, което заема капитал на други, които трябва да съберат капитал, за да управляват бизнеса си. Ангелските инвеститори инвестират в стартиращи компании в замяна на възвръщаемост на тяхната инвестиция. Тези инвеститори са помогнали за стартирането на много изтъкнати компании в Съединените щати днес и те все още остават чудесен източник на финансиране за малкия бизнес.
Професионалисти:
- Предоставените от тях бизнес споразумения са по-гъвкави в сравнение с други кредитни институции.
- Ангелските инвеститори внасят своето богатство от опит и способности за работа в мрежа.
- Ангелските инвеститори са готови да поемат изчислени рискове в опит да придвижат компанията напред.
Недостатъци:
- Активното участие на ангелски инвеститори може да породи проблеми във фирмата.
- Ангелските инвеститори често искат значителен дял в бизнеса, тъй като осигуряват капитал, мрежа, стабилност и т.н. за бизнеса.
- Недостатъкът на по-високия толеранс към риска от ангелския инвеститор е, че те също са склонни да имат по-високи очаквания.
- Онлайн кредитиране
Онлайн кредиторите са се превърнали в популярна алтернатива на традиционните бизнес заеми. Тези платформи имат предимството на скоростта, тъй като приложението отнема само около час, а решението и придружаващите средства могат да бъдат издадени до дни. Голям брой предприемачи са използвали този метод, за да осигурят финанси за своя бизнес.
Професионалисти:
- Приложението е сравнително просто и може да се осъществи за минути.
- Друго предимство е, че е по-лесно да се класирате за заема.
- Онлайн кредиторите обикновено не начисляват неустойки за предплащане.
Недостатъци:
- Онлайн кредитите могат да бъдат много скъпи
- Въпреки че онлайн кредиторите обикновено не начисляват неустойки за предплащане, обикновено също не предлагат спестявания за предплащане.
- Бизнесът, който те финансират, трябва да работи най-малко една година, с приходи от поне 50 000 долара, ако не, няма сделка.
- Бизнес кредитни карти
Това е още един добър начин, по който малките предприятия могат да получат финансиране за стартиране. Ако вашият бизнес се нуждае от по-малко от 50 000 щатски долара и не можете да получите заем, кредитните карти могат да осигурят необходимата парична инфузия. Според американската администрация за малък бизнес до 65 процента от малките предприятия използват редовно кредитни карти.
Като цяло кредитните карти са полезни за разширяване на паричния поток. Трябва да потърсите и да се възползвате от печалби и награди с кредитни карти, като сделки за трансфер на баланс, 0% въвеждащи цени и карти, които предлагат отстъпки за газ и офис консумативи, мили за авиокомпании или връщане на пари и т.н.
Отново трябва да помислите за получаване на кредитна карта за малък бизнес (особено ако бизнесът ви е включен), за да държите личните и бизнес финансите отделени един от друг. Ако се справите добре с това, това може да ви помогне да установите добра кредитна история, когато бизнесът ви търси финансиране по-късно в своето съществуване.
Но трябва да следите, за да не изоставате в плащанията си, тъй като това може да повреди кредитния ви рейтинг. Не забравяйте да ограничите използването на картата си до основни бизнес функции и да поддържате баланса си на или под 30 процента от кредитния си лимит.
Професионалисти:
- Използването на кредитни карти за финансиране на бизнес е лесно. Ако вече имате кредитна карта с наличен кредит, значи сте готови. Кредитът е налице веднага, без работа от ваша страна.
- Кредитните карти осигуряват удобство на револвиращ кредит. Това означава, че можете да вземете заем до лимита на кредитната си карта, да изплатите баланса си и да вземете назаем отново.
- Не е необходимо обезпечение за теглене на кредитна карта.
Недостатъци:
- Кредитните карти имат неограничена отговорност.
- Кредитните карти имат сравнително ниски лимити и като такива не са подходящи за всяка бизнес идея.
- Този метод на финансиране може да бъде скъп в дългосрочен план.
- Вземете назаем от приятели или семейство
Това е един от най-лесните методи, които хората използват за финансиране на малкия си бизнес. Много собственици на стартиращи компании търсят приятели и семейство за първоначално финансиране, ако бизнесът им се излита от самото начало. Би било полезно да намерите приятел или роднина, който може да предложи бизнес насоки, както и пари в брой.
Подгответе бизнес план точно както бихте направили за всеки друг бизнес заем. Поискайте достатъчно пари, за да пренесете бизнеса на следващия етап - и ако докажете на кредитора си, че можете да погасите навреме, ще бъде по-лесно да поискате повече пари по-късно, ако имате нужда.
Професионалисти:
- Доста е удобно.
- Паричните средства са достъпни много по-бързо от другите варианти за финансиране.
- Заемът е много по-лесен за получаване без много ограничения и караници.
Недостатъци:
- Като цяло ограничен източник на финансиране
- Може да постави големи напрежения във връзката ви
- При този метод има по-големи шансове за неизпълнение
- Кредитна линия
Ако вашият бизнес има неравномерен паричен поток, кредитна линия може да предложи отворен достъп до пари за текущи нужди, като сезонни ведомости или управление на запасите. Кредитна линия е основно споразумение между финансова институция, обикновено банка и клиент, която установява максимален баланс на заема, който кредиторът позволява на кредитополучателя да има достъп или да поддържа.
Трябва да се отбележи, че кредитна линия не е подходяща за дългосрочни инвестиции, като например закупуване на имоти или извършване на големи покупки на оборудване.
Професионалисти:
- Кредитополучателите начисляват само лихва върху средствата, които теглят.
- Тази опция за финансиране на бизнес има вградена гъвкавост.
- Кредитната линия е вид револвираща сметка, което означава, че кредитополучателят може да харчи парите, да ги изплаща и да ги изразходва отново, в почти безкраен револвиращ цикъл.
Недостатъци:
- Отворената кредитна линия представя рискове от импулсни разходи поради своята гъвкавост
- Кредиторът може да увеличи вашия ГПР и следователно месечните ви плащания в бъдеще
- Линията на кредит не е регулирана по същия начин, по който са кредитните карти
- Лични спестявания
Това обикновено е първата опция за финансиране на малък бизнес за повечето хора, които открият, че не отговарят на условията за кредитни карти, микрокредити или друг вид банково финансиране. Преди да поемете по този маршрут, трябва да вземете предвид някои неща, като например какъв процент от личните си спестявания трябва да използвате. Трябва ли да влеете всичките си спестявания във вашия начинаещ бизнес? Трябва ли да използвате 50 процента по-малко? Трябва да сте задълбочени с бизнес плановете си, за да не загубите „щит за дъждовен ден“.
Професионалисти:
- Ще бъдете мотивирани да управлявате по-добър и печеливш бизнес, ако използвате собствени средства.
- Вие имате пълен контрол над бизнеса си, тъй като сте единственият финансист.
- Имате много спокойствие, тъй като не търсите да върнете заем.
Недостатъци:
- Рискът от личен дълг и фалит е голям.
- Вашият личен капитал може да не е достатъчен, особено ако вашият бизнес се нуждае от някаква форма на оборудване.
- Рискувате да се заемете с много тесен бюджет.
- 401 (k) Пенсионни фондове
Може да бъде рисковано използването на спестявания 401 (k) или IRA за финансиране на бизнес придобиване; но с правилната стратегия е възможно да се превърнат пенсионните спестявания в акции за нов бизнес и да се заобикалят данъците и наказанията за предсрочно изтегляне.
Предимството е, че можете да използвате собствения си капитал, за да финансирате старта или да придобиете франчайзинг на бизнес. Но ако бизнесът се провали, можете да загубите парите, за които разчитате, за да финансирате пенсията си.
Професионалисти:
- Няма дълга проверка на кредита, процесът на кандидатстване е сравнително прост и можете да получите парите бързо.
- Заемът от 401 (k) има по-нисък лихвен процент от този, който бихте платили по банков кредит или кредитна карта, и вие основно плащате тази лихва обратно на себе си.
- Няма данък върху дохода или неустойка за теглене на заем от 401 (k), освен ако няма неизпълнение.
Недостатъци:
- Един от присъщите недостатъци на поставянето на пари в пенсионна сметка е, че сте наказани за предсрочно изтегляне, преди да навършите 59½ години.
- Имате ограничени възможности за инвестиции с този метод на финансиране.
- Поради административните отговорности, изисквани от плановете за 401k, те са сравнително скъпи за изпълнение.
- микрокредити
Микрокредитите са малки заеми, които обикновено се дават на кредитополучатели, които са с ниски доходи или имат по-малко от перфектен кредит и не отговарят на условията за традиционно банково финансиране. Заемите са предназначени за предприемачи, които нямат почти никакво обезпечение и като такива са подходящи за стартиране на малък бизнес. Понякога микрокредитите имат ограничения за това, за което можете да харчите парите, но обикновено покриват оперативните разходи и оборотни средства или неща като оборудване, мебели и консумативи.
Професионалисти:
- Микрокредитирането позволява на бедните, безработните или неспособни по друг начин хора да се самозаведат и да започнат бизнес проекти.
- В сравнение с традиционния заем микрокредитите се получават по-лесно.
- Микролендерите предлагат на предприемачите съвети как да увеличат своя бизнес успех.
Недостатъци:
- Някои микрокредити стигат до непълнолетни заради законите, които го заобикалят.
- Микрокредитите са склонни да имат завишен интерес.
- Тя има ограничено финансиране, тъй като обикновено микрокредитите имат средна сума от 13 000 долара.
- Фактуринг / авансови фактури
Фактурингът фактури набира популярност като начин за финансиране на компании, които имат проблеми с паричния поток поради бавноплащащите се търговски клиенти. Факторинг работи, като предоставя аванс на фактури. Този аванс осигурява паричен поток за опериране на бизнеса и растеж.
По този начин бизнесът може да се разрасне, като предостави необходимите средства, за да продължи, докато чакате клиентите да платят неизплатени фактури. Тези аванси позволяват на компаниите да преодолеят разликата в заплащането между таксуваната работа и плащанията на доставчици и изпълнители, а голям брой малки предприятия използват този метод, за да създадат ликвидност за своя бизнес.
Професионалисти:
- Факторингът може да спести едно време, което би било похарчено за събиране на плащания от клиенти.
- По принцип не изисква обезпечение.
- Факторингът осигурява по-лесно финансиране от традиционните заеми.
Недостатъци:
- Когато приемете авансови средства в брой за неплатените си фактури, може да се откажете от контрола над бизнеса си.
- Фактурирането на фактури понякога идва на по-висока цена от заем от банка. Типичните тарифи могат да варират от 1% за 30 дни до 4% за 30 дни.
- Финансовите компании не се справят с лош дълг
- Груповото финансиране
Краудфандингът включва набиране на средства за стартиране на бизнес от голям брой хора. Средствата могат да се разглеждат като дарения, заеми или инвестиции. Обикновено краудфандингът работи от хора, които внасят фиксирана сума пари в бизнеса, идеята или проекта, за което могат да получат награда.
Тази индустрия се удвоява почти всяка година, превръщайки се в многомилиардна институция, която е помогнала на предприемачите от всеки етап от живота да въведат нови идеи на пазара. Краудфандингът се оказва методът за финансиране на страхотни бизнес идеи.
Професионалисти:
- С изключение на капиталовото финансиране, няма ограничения за това, което може да бъде повишено.
- Това е по-лесна форма за набиране на пари, тъй като ви позволява да съберете пари от некадърни инвеститори без безброй правни проблеми, които често възникват при тези инвеститори.
- Краудфандинга прави възможно добрите идеи, които не се харесват на конвенционалните инвеститори, да получат финансиране от тълпата.
Недостатъци:
- Лице, което иска да използва краудфандинг за финансиране на бизнес идеята си, е длъжно да разкрие на публиката подробностите за бизнеса и това излага собственика на риска неговият проект да бъде копиран от конкуренти, които имат по-добро финансиране.
- Краудфандингът не е от полза за всички бизнес идеи, особено за тези, които изискват милиони долари.
- Ще плащате такси за паричните суми, които сте събрали.
- дарения
Безвъзмездната финансова помощ е средство за финансова помощ, предназначено да помогне на бизнеса да расте и да се разширява. Бизнесът, фокусиран върху науката или изследванията, може да бъде в състояние да получи безвъзмездни средства от правителството. SBA предлага безвъзмездни средства чрез програми за иновации за малък бизнес (SBIR) и трансфер на технологии за малък бизнес (STTR).
Получателите на тези субсидии са необходими за постигане на федералните цели за изследвания и развитие и имат висок потенциал за комерсиализация. Безвъзмездните средства могат да бъдат привлекателен източник за финансиране, тъй като те влагат капитал, който не трябва да се връща обратно в бизнеса.
Професионалисти:
- Основното предимство на безвъзмездните средства е, че за разлика от заемите, те не трябва да бъдат изплащани.
- Те също така не изискват от собствениците да предадат никакъв собствен капитал в бизнеса.
- Спечелването на безвъзмездна финансова помощ повишава престижа на бизнеса, който получава безвъзмездната помощ и като такъв му помага да създаде ниша на пазара.
Недостатъци:
- Безвъзмездните средства са трудни за получаване, тъй като няма много от тях.
- Безвъзмездните средства могат да бъдат безплатни пари, но рядко се получават без струни, тъй като донорът очаква да действате по договорения начин, за да осигурите финансирането.
- Безвъзмездните средства са спрени с малко предизвестие.
- Търговски парични аванси
Авансовото плащане на пари в брой е заем за малък бизнес, предоставен на фирми, които използват разплащания с карти и след това се изплаща обратно от процент от ежедневните вземания на бизнеса. При авансово плащане в брой, търговецът дава на предприятията авансови пари или капитал в замяна на процент или част от бъдещи продажби на кредитни карти. За собствениците на малък бизнес, които се нуждаят от бърз достъп до капитал, за да развиват бизнеса си, авансовото плащане на пари в брой е чудесна възможност.
Професионалисти:
- Един от най-големите положителни фактори за авансово плащане на пари в брой е получаването на парите бързо, тъй като не отнема много време.
- Тъй като всичко се прави онлайн, така че няма дълги документи за попълване, факс, сканиране или поща.
- Изплащането може да бъде по-лесно с течение на времето, тъй като няма фиксирана месечна сума, която да се връща обратно, по-скоро изплащането се основава на процента от продажбите.
Недостатъци:
- Авансовото плащане в брой на търговците понякога включва по-високи лихви.
- Този сегмент от отпусканата кредитна индустрия не е регулиран, тъй като условията за погасяване са обвързани с бъдещите продажби на кредитни карти
- Фирмите, които предлагат авансово плащане в брой на търговски услуги, често таксуват различни различни такси
- Вземете партньори
Можете да се свържете с заинтересовани лица извън вашия вътрешен кръг или дори бизнес област и да ги приведете в бизнеса като инвеститори и партньори. Работейки заедно с партньор, вие ще имате спокойствието да знаете, че работите с опитен професионалист, който може да бъде много по-привлекателен кандидат за банки или други финансиращи организации, от които може да искате да вземете пари за стартиране.
Професионалисти:
- Можете да споделите разходите за стартиране на вашия бизнес с тях.
- Споделени отговорности и работа.
- Споделени бизнес рискове и разходи
Недостатъци:
- Партньорите в общо партньорство носят солидарна и индивидуална отговорност за бизнес дейностите на другия, добър или лош.
- Печалбите, натрупани в бизнеса, се споделят.
- Нямате пълен контрол върху бизнеса. Решенията се споделят и различията в мненията могат да доведат до разногласия.
- Дългово финансиране
По-голямата част от новите малки предприятия се финансират с дългово финансиране, предимно чрез банкови заеми или облигации. Финансирането на дълга е актът на заемане на пари от външна страна със споразумението, че ще върнете първоначалната главница обратно с договорено ниво на лихва. Разбира се, това няма нищо общо с дълга.
Професионалисти:
- Той помага за изграждането на кредитна история.
- Сумата, която плащате за лихви, е облагаема с данъци, което ефективно намалява вашето нетно задължение.
- Когато се съгласявате да финансирате дългове от кредитна институция, кредиторът няма думата как управлявате вашата компания.
Недостатъци:
- Финансирането на дълга изисква да плащате лихва.
- За да получите финансиране, трябва да имате достатъчно добър кредитен рейтинг.
- Като се съгласите да предоставите обезпечение на кредитора, бихте могли да поставите някои бизнес активи на потенциален риск. Може да бъдете помолени лично да гарантирате заема, като потенциално излагате собствените си активи.
- Стратегически субекти инвеститори
Стратегическите инвеститори на субекти са страни, които инвестират в акции на компания, за да получат бизнес дял в компанията. Чрез инвестиции в стартиране на ранен етап, тези предприятия могат да получат ранен, преференциален достъп до обещаващи компании.
Стратегическите инвеститори са привлечени от предприятията, които допълват техните собствени бизнес цели, а ползата от такива инвеститори е възможността да се възползват от бизнеса им, за да помогнат за растежа на вашия и най-вече за осигуряване на така необходимото финансиране.
Професионалисти:
- Позволява ви да се възползвате от предишния им успех
- Като цяло повече се фокусира върху цялостния бизнес успех, отколкото възвръщаемостта
- Стратегическият инвеститор може да може да ускори и да помогне на бизнеса по начин, който дори рисков капиталист не може
Недостатъци:
- Може да принуди драматични бизнес промени, за да задоволи отношенията
- Може да ограничи с кого можете да се справите (например конкуренти)
- Винаги липсва доверие, особено ако човек се занимава с конкурент
- Финансиране на собствения капитал
Финансирането на собствения капитал е основно отказване на дял от собствеността в бизнеса в замяна на капитал за управление на бизнеса. Например, ако имате нова бизнес идея, но нямате пари за инвестиране и недостатъчна кредитна история за получаване на търговски заем, тогава можете да влезете в партньорство с някой, който има пари да инвестира.
Лицето, което инвестира капитала за стартиране на бизнеса или за поддържане на бизнес в плаване, ще заеме позиция на собствения капитал или собственост във вашия бизнес. В известен смисъл инвеститор в акции става ваш бизнес партньор.
Професионалисти:
- Няма заем за погасяване.
- Партньорските акции могат да разширят вашата бизнес мрежа.
- Не е необходимо да бъдете достойни за кредит.
Недостатъци:
- Трябва да преотстъпите известен контрол върху бизнеса си над инвеститора в собствения капитал.
- Ще трябва да споделяте печалба, натрупана от бизнеса и в зависимост от процента, споделянето може да не е напълно справедливо за вас.
- Потенциал за бъдещ конфликт.
- Лична инвестиция
Най-често срещаният вариант за финансиране на малкия бизнес е лична инвестиция от собственика на малкия бизнес. С други думи, собственикът на малкия бизнес използва собствените си лични спестявания или лични активи, за да финансира малкия бизнес.
Въпреки че този вариант е най-често срещаният, той в много отношения е и най-малко желаният вариант за финансиране, тъй като включва най-голям риск за собственика на малкия бизнес. Собствениците на малкия бизнес могат да поставят личното си финансово благополучие.
Професионалисти:
- Ще бъдете мотивирани да управлявате бизнеса си по-добре, без да сте небрежни.
- Това е по-лесен и най-рентабилен начин да осигурите собствено финансиране.
- Самофинансирането на вашия бизнес ви дава много повече контрол от другите възможности за финансиране.
Недостатъци:
- Риск от личен дълг и фалит
- Ще трябва да управлявате бизнеса самостоятелно без външна помощ, която може да бъде получена от рискови капиталисти и други финансиращи бизнеса
- Използването на пари от вашата инвестиция за финансиране на вашия бизнес може да постави напрежение в семейния и личния ви живот
- SBA 7 (a) Заеми
Това е основната и най-популярната заемна програма на SBA. SBA 7 (a) заеми са достъпни за предприятия, които отговарят на стандартите за размера на SBA, оперират с печалба в Съединените щати и имат собствен капитал за инвестиране. Преди да кандидатстват, предприятията трябва да се опитат да осигурят финансиране на друго място, включително използването на лични финансови активи.
Има специализирани 7 (а) програмни опции за компаниите износители, тези в недооценени общности, онези с военни връзки (като собственик на ветерански бизнес или фирми, притежавани от съпруга на активен член на службата) и тези с цикличен или сезонен бизнес, които се нуждаят от помощ при краткосрочни финансови нужди.
Професионалисти:
- Програмите за заем на SBA остават един от най-добрите източници на капитал за отваряне на стартираща единица за франчайзинг или закупуване на съществуваща единица за препродажба.
- Заемите на СБА са структурирани без плащания с балон.
- Заемите от СБА са подходящи за бизнес начинания, които изискват много пари в брой, дори до 1, 5 милиона долара.
Недостатъци:
- Възможно е да има повече документация, необходима за заемите на SBA, тъй като те са пряко финансирани от кредитори и са подкрепени от правителството на САЩ.
- Всички заеми за СБА изискват личните гаранции на собствениците с лихва от 20% или повече в стопанския субект.
- SBA е установила стандартни размери насоки за конкретни видове бизнес, които биха могли да отговарят на заеми за SBA.
- CDC / 504 заеми
Заемът CDC / 504 на SBA е предназначен специално за закупуване на дългосрочни дълготрайни активи, като земя, сгради и машини. Освен това можете да използвате тези държавни заеми за малък бизнес за изграждане на нови съоръжения или реновиране на съществуващи. Не можете да използвате заеми CDC / 504 за оборотни средства или за рефинансиране на стари дългове. Заемите CDC / 504 са дългосрочни, така че те падат до 10 до 20 години.
Максималните суми на заема зависят от предназначението на средствата. Сумите също зависят от това дали помагат за създаването на работни места или за подкрепа на целите на обществената политика като намаляване на енергията, развитие на малцинствения бизнес или съживяване на бизнес районите. Обикновено тези държавни бизнес заеми възлизат на около 5 милиона долара.
Професионалисти:
- Програмите за заем на SBA остават един от най-добрите източници на капитал за отваряне на стартиращ франчайз единица или закупуване на съществуваща единица за повторна продажба
- Заемите на СБА са структурирани без плащания с балон.
- Заемите от СБА са подходящи за бизнес начинания, които изискват много парични средства за финансиране.
Недостатъци:
- Заемите за SBA CDC / 504 трябва да се използват само за конкретни цели.
- Всички заеми за СБА изискват личните гаранции на собствениците с лихва от 20% или повече в стопанския субект.
- SBA е установила стандартни размери насоки за конкретни видове бизнес, които биха могли да отговарят на заеми за SBA.
- Професионални заеми
Професионалните заеми са лични заеми за професионалисти като счетоводители, зъболекари, журналисти, инженери, адвокати, геодезисти, архитекти и консултанти по мениджмънт и др., Които притежават необходимите умения и са квалифицирани да упражняват своите професии.
Професионалните заеми могат да се използват за изисквания, свързани с техния бизнес, като закупуване на оборудване, строителство, обновяване на бизнес помещения, оборотен капитал, наред с други. Тези заеми имат за цел да помогнат на самостоятелно зает професионалист да увеличи или подобри бизнеса си и да преодолее кризата с ликвидността при закупуване на оборудване или инвестиране в собствен бизнес.
Професионалисти:
- Атрактивни лихви и погасителни срокове.
- Лесен и прост процес на кандидатстване.
- По принцип няма санкция за предварително плащане за професионални заеми.
Недостатъци:
- Самосглобяваното оборудване като компютрите обикновено не отговаря на условията за финансиране.
- Строги критерии за квалификация.
- Финансирането може да не е адекватно за управление на бизнес
- Факторинг на вземанията
Факторингът на вземанията е форма на финансиране, базирано на активи и представлява процес на продажба на вземания от търговски сметки от бизнес, за да получи незабавно парично плащане на сметките преди тяхната действителна изискуема дата. AR факторингът се различава от заемането по това, че вземанията по сметките всъщност се продават, а не се предлагат само като обезпечение. Нетният резултат е, че вашата компания може да преобразува своите вземания в незабавни оперативни пари, така че да не се налага да чакате дни в края на вашите клиенти да плащат.
Професионалисти:
- Финансирането на вземанията гарантира, че получавате пари бързо, тъй като често можете да получавате пари в рамките на 5 до 10 дни, а понякога дори и по-бързо, в рамките на 1 до 2 дни.
- Финансирането на вземанията може да ви спести време и усилия, които в противен случай биха били изразходвани за събиране на дължими пари от клиенти.
- Заемът за бизнес факторинг е вид необезпечено финансиране, така че няма да изисква обезпечение от вашите лични или бизнес активи.
Недостатъци:
- Въпреки че финансирането на вземанията не засяга собствеността на вашия бизнес, може да се наложи да се откажете от някои контроли върху определени бизнес процеси
- Компаниите за факторинг обикновено държат между един и четири процента от вземане като такса. Освен това те начисляват лихва върху паричните средства, предоставени на собственика на бизнеса.
- Някои от споразуменията за финансиране на вземанията могат да бъдат доста продължителни - в някои случаи до две или три години и това не винаги е добре за бизнес.
- Заем за придобиване на бизнес
Заем за придобиване на бизнес се използва за финансиране на ново придобиване, рефинансиране или покупка на франчайзинг. Заемът за придобиване на бизнес ви позволява да закупите компания, която вече работи и да отвори, да отворите ново местоположение за франчайзинг на установена компания или да купите партньора си в бизнес, който вече притежавате.
Професионалисти:
- Кредитите за придобиване на бизнес имат сравнително нисък ГПР.
- Възможно е финансиране на SBA.
- Може да е по-лесно от осигуряването на стартиращо финансиране.
Недостатъци:
- Дълъг процес на кандидатстване
- Понякога се изисква обезпечение
- Понякога се изисква авансово плащане (до 50%)
- Кредитна линия - LOC
Кредитна линия, съкратена като LOC, е споразумение между финансова институция, обикновено банка и клиент, която установява максимален баланс на заема, който кредиторът позволява на кредитополучателя да има достъп или поддържа. Кредитополучателят може да има достъп до средствата от кредитната линия по всяко време, стига да не надвишава максималната сума, определена в споразумението и стига да отговаря на други изисквания, определени от финансовата институция, като например извършване на навременни минимални плащания. След това този кредит може да се използва за финансиране на бизнес.
Професионалисти:
- Основното предимство на кредитната линия е нейната вградена гъвкавост.
- Малките предприятия трябва да изграждат кредитна история, за да получат бъдещи кредитни сметки и заеми. Използването на кредитна линия ви позволява да изградите положителна история на кредитния бизнес, докато използвате линията и да извършвате плащанията навреме.
- Един от най-добрите аспекти на договарянето на кредитна линия е връзката, която изграждате с кредитора. С течение на времето това може да ви помогне, когато се нуждаете от допълнително финансиране за други проекти.
Недостатъци:
- Разходите, свързани с установяването и поддържането на кредитна линия, са един от недостатъците на бизнес кредитната линия. За получаване на линията се изискват авансови такси, а бизнесът трябва да плаща лихва върху парите, които използва от кредитната линия.
- Кредитната линия обикновено има проблеми с паричния поток.
- Бизнес кредит може също да изложи малкия ви бизнес на риск и дори ако бизнесът ви се провали, кредитна линия трябва да бъде изплатена, защото е бизнес задължение.
- Финансиране на оборудване
Заемът за финансиране на оборудване е кредит, отпуснат на бизнеса за закупуване на инструменти. Обикновено покрива лизинг, SBA и други държавни заеми. Когато вашият бизнес се нуждае от оборудване, но нямате пари, за да го купите направо, имате две възможности: лизинг или финансиране. След като стигнете до края на първоначалното споразумение, ще имате възможност да подновите или прекратите лизинга или да закупите оборудването за неговата справедлива пазарна стойност.
Професионалисти:
- При заем за оборудване кредиторите са по-малко загрижени за кредитния си рейтинг и финансовата си история, тъй като оборудването, което купувате, ще бъде използвано за обезпечаване на вашия заем. Като такава тя включва по-малко документация.
- Вземането на заем за финансиране на оборудване е начин да се помогне на предприятията да получат необходимото оборудване, без да се налага да плащат част от първоначалните разходи за покупка.
- Финансирането на оборудване често е изцяло приспадано от данъци за собствениците на малък бизнес.
Недостатъци:
- Финансирането на оборудване може да изисква високо авансово плащане.
- Изисква силен кредит за добри условия.
- Финансираното оборудване може да остарее, но вие сте останали с него в края на срока на плащане.
- Финансиране на поръчки
Финансирането на поръчки за покупка е един от вариантите за финансиране на малкия бизнес, който решава пропуските в паричния поток на малкия бизнес, като ви предоставя финансиране за конкретни единични (или множество) поръчки от доставчици. Начинът на финансиране на поръчката за покупка работи е, че финансиращата компания плаща на вашия доставчик за вашата поръчка, получавате стоките и след това плащате на финансиращата компания обратно на по-късна дата.
В зависимост от конкретната компания за финансиране на поръчки за покупка и квалификациите на вашия бизнес, те могат да платят за част или цялата поръчка.
Този вариант на финансиране за малкия бизнес работи особено добре за бизнеса с конкретни покупки предвид. Поръчките могат да варират от повторни транзакции (като месечни такси за B2B услуги), до сезонни пропуски в паричния поток или нови проекти за ускоряване на растежа на бизнеса. От всички възможности за финансиране на малкия бизнес това е чудесен вариант за нови фирми, които все още не са имали шанс да натрупат кредита си.
Професионалисти:
- Финансирането на поръчки за поръчки е рентабилна услуга, тъй като финансирането на поръчки за покупка е по-евтино, отколкото използването на кредитни карти за извършване на банкови плащания.
- Няма излишни вноски, тъй като не е заем.
- Този вид финансиране е удобен и обикновено се отпуска за кратко време, обикновено в рамките на 24 часа.
Недостатъци:
- Таксата за факторинг се начислява предварително.
- Клиентите не комуникират директно с вас, тъй като факторинговите фирми приемат плащането от ваше име.
- Финансирането на поръчки не може да компенсира дългосрочното финансиране на договорите, тъй като те са предназначени да се грижат за краткосрочните капиталови нужди.
- Краткосрочни заеми
Краткосрочните заеми са чудесен начин за бързо получаване на пари и обикновено се изплащат бързо. Условията за краткосрочен заем обикновено са от 3 до 18 месеца, което означава, че дългът не е по книгите ви много дълъг. Краткосрочните заеми са една от най-уникалните възможности за финансиране на малкия бизнес, тъй като плащате заема ежедневно или месечно. Кредиторите автоматично ще дебитират пари от вашата банкова сметка всеки работен ден. За краткосрочните заеми се изисква малко документи за кандидатстване (най-често само 3 месеца от банкови извлечения) и можете да получите средствата за дни.
Професионалисти:
- Краткосрочните кредитори обикновено имат по-спокойни изисквания за допустимост от тези на конвенционалните банки или заемите за СБА.
- Планове за бързо плащане не повече от 18 месеца.
- Предприятията с непосредствени капиталови нужди обикновено могат да осигурят краткосрочни заеми за няколко часа или дни.
Недостатъци:
- Има риск от висок цикъл.
- Краткосрочният заем почти винаги е с по-висок лихвен процент от дългосрочния заем.
- Организациите, които издават тези видове заеми са склонни да начисляват прекомерни такси.
- Състезания
Конкурсите са събития, създадени за предприемачи с нови бизнес идеи, които се нуждаят от финансиране на семена. От вас се изисква да представите идеята си и тя ще бъде насочена срещу други идеи от други предприемачи. If your business idea provides the greater chance of viability, then you get to win the competition, and automatically get funding for your business.
Професионалисти:
- Many competitions provide prize money, investment capital or in-kind awards.
- Most competitions put forward mentors who offer advice and may open doors to money, customers, vendors and talent.
- The honor of winning a competition adds weight to your business's credentials and exposes you to the media and others in the competition's circle of influence.
Недостатъци:
- Participating in a competition requires a lot of time and effort.
- Success in a competition is never guaranteed.
- You risk getting your ideas stolen by exposing it to the public.
- Community Development Funding Institutions (CDFIs)
These institutions lend money to small businesses such as women and minority-owned firms that commercial banks deem risky. CDFIs support their borrowers with training and technical assistance to ensure their success, making these alternative lenders a long-established social investment option. Some CDFIs will help you (re)build your credit score. Through the Tory Burch Foundation and Upper Manhattan Business Loan Program, small-business owners may qualify for reduced interest rate loans.
Професионалисти:
- Supporting local economies through creating jobs and increasing economic development.
- Providing technical assistance and consulting to minorities.
- Higher-risk tolerance in lending.
Недостатъци:
- Offer limited capital.
- Gives unrealistic repayment schedules.
- They are dependent on recycled debt.
- Hard money loans
Hard money is a way to borrow without using traditional mortgage lenders. Loans come from individuals or investors who lend money based mostly on the property you are using as collateral.
Hard money loans are a good fit for borrowers who need money quickly, who may not qualify for traditional financing, and can back the loan with real estate. A hard money loan can help real estate investors buy residential or commercial real estate.
They can also be used to obtain working capital for a business by using your personal or commercial real estate as collateral to back the loan. Hard money loans typically have short repayment periods, and can be a relatively expensive loan.
Професионалисти:
- Hard money loans can be closed more quickly than traditional loans.
- Hard money agreements can also be more flexible than traditional loan agreements.
- It has more collateral options.
Недостатъци:
- Hard money loans are expensive
- Many hard money loans are only available as a short-term means of financing
- Higher interest and fee rates to be paid up-front
- Peer-to-peer lending
Peer-to-peer lending also known as person-to-person, P2P or social lending, anonymously matches up borrowers and lenders via an online platform using complex computer algorithms. Peer-to-peer lending can be the answer to all kinds of situations in which you need to get your hands on some cash especially cash to start your business.
Професионалисти:
- Easy, fast online application process.
- No impact on credit score for checking your interest rate.
- Lower interest rates compared with some credit cards and traditional financial institutions.
Недостатъци:
- You can't always borrow your way out of debt.
- If you have less than good credit, you wiill get stuck with a high interest rate.
- Peer-to-peer loans are not insured like many other investments.
- Credit Unions
Credit unions are non-profit financial institutions that do most of what banks do, and they are typically small, local institutions, serving a specific local population. Many credit unions issue small business loans, and they approve requests at twice the rate of big banks. Rates are competitive and sometimes lower since credit unions are nonprofits with less overhead.
You would need to be a member to access these loans, though requirements are often as simple as living in a specific area.
Професионалисти:
- Credit unions are more flexible than banks in assessing borrowers for loans.
- They often have better interest rates and lower fees than regular, for-profit banks.
- Credit unions are member owned, so they have no shareholders to be accountable to.
Недостатъци:
- A credit union is open only to members of a certain group.
- Credit unions are not perfect for everyone.
- Interest rates vary and can be high sometimes.
- Leveraged Finance
Leveraged finance refers to a heavier-than-normal amount of debt financing. This typically takes a different form than a bank loan or line of credit. This is another business financing option suitable for small businesses.
Професионалисти:
- This is a type of financing is best used for temporary needs and special situations.
- It is designed to help small companies in a pinch.
- Ideal for acquisitions and business buyouts.
Недостатъци:
- A risky and complex form of financing, it is best to use it sparingly.
- Higher exposure to risk.
- It can prove to be very costly.
- Use your Salary
There are a good number of people working in the corporate sector who are effectively running side businesses along with their jobs. If you are working for another company and getting handsome salary, then fund your startup through your monthly or weekly remuneration, as the case may be. This type of business funding provides more advantages than it does disadvantages.
Професионалисти:
- You will be motivated to run a better and profitable business.
- You have complete control over your business.
- You have a lot of peace of mind as you are not looking to repay a loan.
Недостатъци:
- The risk of personal debt and bankruptcy is high.
- Your personal capital might not be enough.
- You risk running on a very narrow budget.
- Royalty Financing
Royalty financing is a new financing option which is quite different from equity financing and debt financing. In a royalty financing arrangement, a business receives a specific amount of money from an investor or group of investors.
If you go for royalty financing, then you will receive advance payment from the investor/group of investors so that you can launch/manufacture your business commodities. In exchange, the people who invest in your business will receive the specific percentage of your future revenues.
The good side of this alternative is that you will not lose any equity in your business. All you will need is to share your future profit with the investors.
Професионалисти:
- Royalty financing enables entrepreneurs to obtain capital without giving up a significant ownership position in the company to outside investors.
- Royalty financing arrangements are not subject to state and federal securities laws.
- Royalty financing provides more convenient payback terms and less severe penalties for default.
Недостатъци:
- Royalty financing may not be a good option for companies with very tight profit margins.
- Businesses get to pay a percentage of their sales as royalties.
- May not be able to provide a certain amount of funding.
- Pre-sale of your Commodities
If you are supposed to be an expert in manufacturing some specific commodities and also have good fame in the market, then presale your commodities to buyers. In this technique, you'll receive advance payment from the buyers and you'll have to deliver the agreed commodities in some future date. This is a good way to keep your business liquid till you start making money.
Професионалисти:
- You get to retain full ownership of your business.
- Since this is not a loan, you don't get to accrue any interests.
- It is a less tasking way to provide funding for your business.
Недостатъци:
- It may be difficult to sell nonexistent products to buyers
- Customer relationship can get messy if there is a default. Your business maybe sued.
- This method may not provide adequate funding for the business
- Incubation Centres
Nowadays, incubation centers are playing a key role in entrepreneurial growth. They not only incubate new startup ideas but also help the owners to launch and expand their businesses. Incubation centers are run by experienced entrepreneurs that invest in your idea, gives you space to work along with infrastructure, provides guidance to help you succeed, and introduces you to potential investors.
Професионалисти:
- Incubators provide initial financing to entrepreneurs; give office space and infrastructure.
- They provide guidance to businesses using people who have succeeded before, and they also make connections with investors.
- Working with the right incubators gives a lot of credibility to the entrepreneurs as the big brother figure.
Недостатъци:
- Not all incubators are created equally. It is easy for anyone to set up an incubator, but not many can add value to entrepreneurs.
- Some take too much equity from entrepreneurs.
- Not all businesses qualify for incubator financing
- Supplier Credit
Many suppliers have developed credit programs where they provide the goods on credit; you pay for them, with interest, over a specified period. This is quick way to get short-term credit for your operations. Use it when you can, but make sure the credit is worth more to you than the discount of paying immediately.
Професионалисти:
- You can get goods or services but not pay for them until some specified later date.
- Receiving business credit helps improve your cash flow dramatically.
- It reduces the need for short-term loans.
Недостатъци:
- Not all suppliers give credit.
- Suppliers might charge you more if you take the product with delayed payment (or give you a discount to pay immediately).
- Most companies offer supplier credit only to established businesses.
- Customer Lenders
A little over a decade ago, some farmers began using community-supported agricultural loans, or CSAs, to finance their operations. Customers would provide cash before the planting season and receive produce at discounted prices when the harvest arrived.
Soon, that model spread to the retail industry, with local food markets borrowing from their shoppers. For example, in exchange for cash, customers at a specialty grocer in Boston received a set discount on food items throughout the year. It not only made sense financially, but helped sustain local businesses that customers felt were important to the community.
Професионалисти:
- It is a clever, outside-the-box solution to a financial shortfall.
- Since this is not a loan, you are not liable to any interest payment.
- It helps customers better connect with local businesses.
Недостатъци:
- It is not a viable financing option for every business.
- For this method to work, the entrepreneur must have strong connection with his or her community.
- It would take a lot of savvy marketing to get this method to work.
- Bootstrapping your business
Bootstrapping is the act of starting a business with no money — or, at least, very little money. Here, you get to plow back into the business the money earned from customers. Bootstrapped businesses avoid investing except where absolutely necessary and work within their means, finding ingenious ways to get by with less. The basic fact to note is that most bootstrapped businesses get to be profitable in the long run though it takes a lot of work.
Професионалисти:
- If you can build your product and drive revenue, you will be better positioned to manage your business effectively.
- You have early creative control on your business before others get to come in.
- Bootstrapping does not allow extravagance so you tend to become more prudent.
Недостатъци:
- When you bootstrap, it is difficult to grow a business aggressively, as such, you growth rate is slow.
- If you invest all your resources in a business and the business fails, you will be the one to bear all the risks.
- You are denied access to support from venture capitalists and other funders alike.
- Purchase order financing
The most common scaling problem faced by startups is the inability to accept a large new order, since they don't have the cash to build and deliver the product. Purchase order financing companies will often advance the required funds directly to the supplier, allowing the transaction to complete and profit to flow to the startup.
As a business owner, you can choose purchase order financing if you feel that bank financing doesn't turn out to be a viable option for you. These service providers agree to lend you some money based on the worth of the purchase orders you sell them.
Професионалисти:
- As a business owner, you get to pass on a lot of your risk to the chosen factoring firm.
- Purchase order financing is cheaper than using credit cards to make bank payments.
- The service is normally very convenient and you get easy access to cash. In fact, you can get cash in the space of 24 hours.
Недостатъци:
- You don't get the total amount when going with this option because a part of what you request is normally withheld and paid on a later date.
- Factoring fee is charged upfront.
- This financial instrument is good only for short term financing.
- Whole-life insurance
You can borrow against your whole-life insurance policy to fund your business, but be careful not to default, terminate your policy, or even to die. Getting a life insurance policy loan is quick and easy. Since you are borrowing against your own assets, there is no approval process, credit check or income verification. Policy loans generally have a much lower interest rate than bank loans and are devoid of high fees and closing costs. In most cases, they are also tax-free.
Професионалисти:
- It is simple and relatively quick.
- You can borrow about 95% of the cash value amount of your whole life policy from most mutual insurance companies.
- When you borrow against your insurance policy, you can design your own repayment schedule.
Недостатъци:
- If you were to die before paying back your policy loan, the loan balance plus interest accrued is taken out of the death benefit given to your beneficiaries.
- When the loan sits unpaid, the interest that accrues is added to the principal balance of the loan.
- Outstanding loan balances may trigger tax actions.
- Overdraw your checking account
Overdraft protection helps consumers temporarily cover purchases when an account is not sufficiently funded. Overdraft protection may be offered as a line of credit, or consumers can link multiple accounts as backup payment sources. The good thing about overdraft protection is that if you don't have enough money in your checking account, your check will clear. This type of funding is good to help out businesses in a pinch.
Професионалисти:
- It is easy to access.
- This service will pay a check or allow a transaction to go through even if you do not have enough money in your account.
- You can get access to the cash you need in an emergency situations in your business.
Недостатъци:
- These services come with hefty fees that increase debt.
- It only comes in a limited amount as you cannot get healthy funding for your business from here.
- It encourages overspending.
- Liquidate assets
We get to accumulate a lot of expensive stuff from time to time. In the event that you want to start your business and you need funds, you could all those expensive and valuable commodities to raise funds. Things like the latest model of iPhone, video game, television etc. This should in fact be your first port of call if you are aiming to start a small business.
Професионалисти:
- You get to fund your business solely without external help.
- It helps you start your business on a good note by not being in debt.
- You get to run your business the way you want.
Недостатъци:
- You may have to bootstrap the business because you may not raise sufficient funds.
- You may not have room for expansion due to financial constraints.
- You would lose valuable advice that can be gotten from professional partners.
- Utilizing Financial Professionals via Verifico.com
Verifico is a one-of-a-kind online marketplace where you can search and connect with financial professionals that help you navigate the financial landscape and secure bank financing on your behalf.
Професионалисти:
- Verifico's Six-Step Verification process eliminates the chance of encountering fraudulent consultants.
- The platform streamlines the funding process which makes it possible to receive financing without ever setting foot in a bank or leaving your office.
- The financial professionals use their knowledge and experience to position your company in a way that is most appealing to the lender.
Недостатъци:
- Upon receiving funding, you must pay a small percentage to the financial professional for his or her service.
- You are not in direct contact with your lending institution.
- Sometimes interests may be high
- Merge with another business
If all fails in your bid to acquire the required capital to run your business, you can opt to allow your business to be acquired by another, at a price of course. Merging your business with another is a wise decision that can help you pool capital to run the business.
Професионалисти:
- Small businesses stand to benefit from mergers since this is the best business growth strategy.
- If there is a reverse merge, a business stands to benefit.
- If done correctly, merging businesses are legally simple and won't cost you much when compared to an outright acquisition.
Недостатъци:
- Mergers can sometimes lead to takeovers.
- You get to lose full control of your business.
- There can also be a clash of goals and objectives between the two businesses.
- Margin loan
Margin loans aren't just for buying securities. You can get these loans with flexible repayment terms to fund your business, but you have to be careful not to default, or your brokerage firm can sell your securities.
Професионалисти:
- It boosts your purchasing power. When you have a relatively small amount of money to work with, margin can be used to boost your returns or help diversify your portfolio.
- Margin lending will allow you to borrow the funds needed to invest more – and potentially diversify your portfolio.
- Easy access to funds.
Недостатъци:
- The fate of your investment funds lie at the hands of the market so market volatility has to be taken into account.
- A margin call can arise if your outstanding loan balance surpasses the borrowing limit by more than the buffer.
- You are completely responsible for paying off your margin loan amount regardless of your investment portfolio.
- Industry leaders
Ask individuals and businesses that are leaders in your particular industry for a loan. They are more likely to be sympathetic to your needs and understand your goals than big banks. In addition, they can offer valuable business advise if they get to fund your business.
Професионалисти:
- You may get funding with no interest to pay.
- You would also gain from their experience.
- They would put your business in a better light.
Недостатъци:
- You may lose sole control of your business.
- You may get to share the proceeds of the business with your lenders.
- You may be risking a buyout especially if you partner with a competitor.
- Title loans
If you have paid off your car, you can get a title loan against its value, similar to a home equity loan. This method of business funding is suitable for a small viable business so that the funds would be enough for you, and so that you can easily pay it back.
Професионалисти:
- Title loans are available for people with bad credit.
- It provides quick cash in the case of a business emergency.
- Title loans are easy to get.
Недостатъци:
- A car title loan sometimes incurs high interest upon repayment of the loan.
- When you take out a car title loan, the lender will put a lien against your vehicle, meaning that if you are unable to repay the loan, the lender can repossess your vehicle to collect on the debt.
- You have to shop around for the best terms.
- Банките
Traditional brick-and-mortar banks are still your best option for borrowing the largest amount of money at the lowest interest rates. They may also offer longer repayment terms if you need them.
Професионалисти:
- There is no limit to the cash you can get.
- Banks sometimes offer financial advice to small businesses.
- You can negotiate a suitable payment method.
Недостатъци:
- These loans require a lot of collateral and can be notoriously hard to secure.
- Application and approval can also be daunting as you need to complete a slew of paperwork.
- It takes too long to get approval.