Искате ли да се пенсионирате млади във финансово изобилие и да пътувате по света? Ако отговорът е „ДА“, ето ви 21 умни съвета как да спестите за пенсиониране през 20-те или 30-те години с лекота.
Независимо дали сте на трийсет или дори на двадесет години, много е необходимо бъдещето ви да е в сърцето; поради тази причина трябва да приемете много сериозно пенсионния си план. Желанието на всички ни е да имаме страхотно време за пенсиониране, когато всички бихме били твърде слаби, за да работим.
Всъщност Световният икономически форум изчисли, че хората, родени през 2017 г., се очаква да живеят до 100 години. Това означава, че все още имате дълъг и жизнен живот пред себе си, дори и да не се налага да работите. За да можете да се чувствате удобно в тези години, трябва да спестите повече, за да имате ресурси, които да ви издържат около 30 години след пенсионирането. Всичко това се свежда до факта, че трябва да започнете пенсионните си спестявания възможно най-скоро.
Всъщност не е необходимо да правите никакви сложни планове, за да започнете да спестявате за пенсиониране. Всичко, което трябва да знаете е, че след като сте финансово стабилни, трябва да започнете да мислите за пенсиониране и колкото по-рано започнете, толкова по-добре за вас. Ето защо препоръча хората да започнат да спестяват за пенсиониране още от 20-те си години.
Но как можете да започнете своето пенсиониране през 20-те си години? Ами ако не сте започнали достатъчно рано и все още имате нулев баланс, когато сте на 40? Как се срещаш и догонваш? Това са въпроси, на които тази статия ще даде отговори.
Защо да спестявате за пенсиониране на 20-те си години?
Когато сте на 20-те години, това е по-вероятно времето, когато приключите с образованието си; сигурно сте се сдобили с диплома, диплома или някакъв вид сертификат за училище, който може да ви изведе на пазара на труда.
След като кацнете първата си истинска работа, очаквано сте доста развълнувани. Вие сте напълно финансово независими и единствените сериозни финансови задължения, които имате, е да плащате сметките си за комунални услуги и да търсите най-новите места, които се случват. В този момент пенсионирането е най-отдалеченото от ума ви; и защо не трябва да бъде, имате 40 години, за да стигнете до този момент.
Но трябва да знаете, че нещата се променят и хората живеят доста по-дълго в наши дни. Това означава, че трябва да натрупате доста пакет, ако искате да се видите през удобно време за пенсиониране. Отново е факт, че времето минава толкова бързо и преди да го знаете, вие сте на половината път към пенсионирането. Ето защо въпросът за пенсионните спестявания никога не трябва да се отлага дори за един ден.
Ако започнете да внасяте в пенсионна сметка сега, като й давате около 40 години да расте, може дори да успеете да се пенсионирате рано, в зависимост от типа на избраната от Вас пенсионна сметка и колко лихва печелите от вашата инвестиция.
Някои от причините, поради които трябва да започнете да спестявате за пенсиониране на 20-те си години, са;
- Получавате данъчни облекчения върху вноските си : За определени сметки вноските са приспадащи данъка или се правят с долари преди данъци. Това би могло да ви спести пари през данъчния сезон.
- Можете да допринасяте по-малко с времето : За разлика от онези, които само са започнали пенсионен фонд през 50-те си години и всеки месец трябва да правят огромни вноски, можете да правите малки вноски за по-дълъг период от време и да се окажете в по-добро финансово положение от тези, които в момента са по-близо до линията на финала на кариерата.
- Бихте могли да се пенсионирате богати : Ако планирате и спестите достатъчно, бихте могли да се пенсионирате със значителна сума пари и никога няма да се притеснявате за финансите в пенсионните си години.
- Парите ви могат да работят за вас : Вместо да последователно робите в работата си, да се опитвате да свържете краищата си, докато също се опитвате да изградите солидна спестовна сметка, можете да започнете да влагате малки суми сега, които ще продължат да нарастват сами.
- Ще увеличите нетната си стойност : Наличието на по-висока нетна стойност също може да увеличи данъците ви, но в дългосрочен план ще постигнете по-голям финансов успех през целия си живот.
- Създавате предпазна мрежа : Сметките за пенсиониране не са предназначени да бъдат подредени рано, поради което те идват с огромни санкции, ако го направите. Животът обаче е дълъг и никога не върви по план. Ето защо може да бъде полезно да имате пенсионна сметка, която може да ви спести от пълна финансова разруха или фалит.
- Бихте могли да пътувате : Какво ще стане, ако можете да прекарате пенсионните си години да пътувате по света, вместо да се притеснявате да живеете с фиксиран доход, да подрежете всеки талон и да се наложи да разчитате на правителствена помощ? Ако започнете да планирате пенсиониране сега, това е много реална възможност.
- Ще имате какво да оставите на семейството си : Независимо дали имате деца или не планирате в бъдеще, би било хубаво да оставите нещо на тези, които са ви обичали и се грижили през живота си.
11 интелигентни съвета как да спестите за пенсиониране през 20-те си години
- Регистрирайте се за 401 (k) на вашия работодател
Ако имате късмет в първата си работа, бихте могли да получите работодател, който предлага 401 (k). Силно ви съветваме да участвате. Повечето работодатели съответстват на вашите вноски с някакъв разумен процент, за да насърчат вашето участие. Когато се регистрирате, спестените пари се депозират автоматично в плана, преди да бъдат обложени с данък, така че по-малко от доходите ви ще се облагат с данък сега. Това ви спестява и пари.
Допринасяйте колкото можете и се опитайте да се възползвате максимално от съвпадащия принос на вашия работодател. Например, ако вашият работодател внася 1 долар за всеки $ 1, който спестите, до 6 процента от заплащането, направете всичко възможно да допринесете 6 процента. Трябва да направите това, защото обикновено имате по-малко отговорности и можете да си позволите да се разделите с парите. Можете да го намалите по-късно в живота, за да съответства на вашите житейски проблеми.
Ако от друга страна не отговаряте на условията за пенсионен фонд на работа, който ви осигурява съвпадащи средства, запишете се за Roth IRA. Ще го финансирате с пари от вашата данъчна такса, която вече е обложена, но когато изтеглите парите при пенсиониране, те ще бъдат без данъци.
Тази година можете да вложите до 5 500 долара в Рот. Ако не можете да запазите макс., Запазете каквото можете; тя ще се добави. За да сте сигурни, че се придържате към спестяването, част от платежната ви сметка автоматично се депозира в Roth редовно.
- Изградете спешен фонд
Започнете да изграждате спешен фонд, така че да не ви се налага да разчитате на кредитни карти или по-лошо, на пенсионните си спестявания, за неочаквани разходи като ремонт на автомобил. Препоръчва се да опитате и да спестите до шест месеца разходи за живот.
Настройте автоматични депозити в спестовна сметка с висока доходност, за да останете на път. Наличието на спешни пари в леснодостъпна сметка за спестовни или парични пазари може да ви попречи да потапяте в пенсионните си фондове, ако се случи при спешна нужда. Ако изтеглите пари от пенсионна сметка твърде рано, ще бъдете облагани сериозно.
3. Имайте спестовна сметка
Първото правило, което трябва стриктно да се спазва, е, че трябва да направите спестяванията неразделна част от вашия начин на живот. Това е така, защото спестяването е много важен план, който трябва да се придържате. Ако вече сте започнали да спестявате, тогава трябва да направите всичко необходимо, за да сте сигурни, че не нарушавате упражнението.
От друга страна, ако не сте започнали да правите това, ще трябва да започнете веднага щом ви нападне нуждата да спестите за своите пенсионирани дни. Колкото и да сте малки, бъдете сигурни, че със сигурност ще спестите нещо наистина разумно, когато сте последователни.
4. Решете какъв тип спестявания
Друго нещо, което трябва да вземете сериозно, е да решите какъв тип спестявания искате да предприемете. Въпреки че можете да обмислите да спестите с някой от пенсионните планове, предоставени от вашата банка, можете също да направите собствено проучване, за да попитате хора, които са извървели същия път като вас.
5. Спестете половината от доходите си
Този съвет смятам, че е почти изключителен за тези на 20-те им години, защото едва в този момент можете да си позволите да го направите поради ограничените отговорности. Ако успеете да отделите 50 процента от заплатата си, вие сте на път към финансова свобода. Дори ако не можете да си позволите да отделите до 50 процента, можете да започнете с всяка сума, която можете да си позволите.
6. Поставете парите си в индивидуален пенсионен план
Друг план, по който можете да решите да действате, е стартирането на индивидуален пенсионен план. Този план би помогнал до голяма степен за оформянето на нещата. Трябва обаче да попитате за продължителността, през която ще бъдат спестените пари. Това също означава, че трябва да отделяте част от заплатата си на всяка заплата.
7. Годишни инвестиционни пенсионни спестявания
Плановете за пенсионно спестяване варират в отделни държави. Докато те се извършват по различни начини, но едно от най-често срещаните неща за тази опция за пенсионно спестяване е, че спестявате определена сума пари годишно, така че да се впишете в пенсионния план, който желаете в бъдеще.
8. План за спестяване при пенсиониране на работодателя
Това е още един много ефективен вариант за пенсионно спестяване, който трябва да обмислите. Как работи това? Това означава, че ако сте служител, работодателят може да започне да създава тип индивидуална пенсионна спестовна сметка, наречена опростен пенсионен план на служителите за себе си и за вас. Много е важно служителят да внася еднаква сума пари за всеки служител.
9. Опции за споделяне на печалбата
Този случай се случва, когато служител на труда реши да направи някакъв принос, който се основава на размера на печалбата, реализирана в бизнеса. Този вариант на спестяване е работил добре за някои хора, тъй като приносът обикновено е гъвкав, който позволява последователност.
10. Поправете парите си
Това може да не е опция, която лесно може да ви дойде наум, но със сигурност е тази, която работи. Това означава, че можете да решавате периодично да фиксирате някаква сума пари по избрана от вас банка. Това, което оправя парите ви, е, че сте в състояние да бъдете дисциплинирани да не докосвате парите за определен период от време. Има някои планове, които предлагат за краткосрочни и дълги срокове.
11. Купувайте запаси
През последните десет години фондовата борса по целия свят е такава, че намалява. Все пак това все още е вариант, когато става дума за опции за пенсионно спестяване. Това означава, че бихте могли да закупите някои акции и след това да се надявате, че след години ще можете да си върнете парите с добри дивиденти.
Това са 11-те основни варианта за пенсионно спестяване, които трябва да имате предвид. В допълнение към всичко това, вие също ще спечелите много, ако отделите време, за да направите изчерпателни проучвания на пенсионните планове, които са на разположение.
7 интелигентни съвета как да спестите за пенсиониране през 30-те си години
Когато уцелите 30-те си години, се очаква да сте малко по-опитни и може би сте имали и други допълнителни задължения. Бракът, ипотеката и малко устни за хранене може да са вече на снимката. Дори семейното куче изяжда част от вашата заплата. Може също така да сте имали по-добре платена работа и вашите финанси дадоха тласък.
Сега, след като имате няколко години инвестиране под колана, е време да започнете да оптимизирате пенсионните си спестявания. Трябва да започнете да настройвате нещата наред, за да не правите бъркотия във финансите, които сте започнали да уреждате в ранните си дни.
Ето какво трябва да направите, за да оптимизирате пенсионните си спестявания през 30-те си години.
- Изплащайте дълговете си
Докато продължавате в живота, няма отричане на факта, че може би сте взели няколко дългове. Следващият ви най-умен ход е изплащането на дълга ви. Всички лихви и такси, които плащате, се изяждат на сумата, която можете да насочите към пенсиониране. И сега, след като вероятно сте се установили в кариера и получавате повишения, е време да удвоите и премахнете този дълг.
В идеалния случай, вашите 30-те години трябва да са време, когато плащате напълно кредитната си карта всеки месец и просто използвате кредитни карти, за да печелите пари и награди за полети, отстъпки за пазаруване и други бонуси. Опитайте се да запазите всеки баланс на картата под 30 процента от наличния кредитен лимит, особено ако планирате да кандидатствате за заем. Баланс над този праг може да навреди на кредитния ви рейтинг.
- Отворете пенсионна сметка
Ако приемем, че не сте се запътили да откриете пенсионна сметка през 20-те си години, сега е моментът да го направите. Отворете традиционен или Roth IRA и започнете да го увеличавате. От 2018 г. годишният максимум, с който можете да допринесете, ако сте на възраст под 50 години, е 5 500 долара. Видът на IRA, за който допринасяте, зависи от вас.
Традиционният IRA понижава облагаемия ви доход, така че ако сте в рамките на $ 5 500 от следващата група с най-ниски данъци, можете да използвате традиционна IRA, за да се плъзнете там. Ако се задоволявате с данъчната си група, може да харесате Roth IRA, която няма да намали данъчната ви група, но расте без данък.
- Отворете повече от една пенсионна сметка
В случай че вече имате план на вашия работодател 401 (k) и го използвате добре, тогава това е добре. Но не е нужно да спирате до там. Разумно е да се помисли и за алтернативни пенсионни спестовни сметки, като например Roth IRA, традиционна IRA и / или здравна спестовна сметка.
Имайте предвид, че за да сте готови финансово да се пенсионирате с 67 години, трябва да се стремите да спестите три пъти заплатата си до 40-годишна възраст. Прегледайте пенсионните си сметки и се уверете, че сте в състояние да постигнете това число.
- Допринасяйте за сметка за здравна спестовка или HSA
Ако сте на здравен план с висок размер, можете да допринесете за HSA. Вноските се приспадат от вашата заплата преди да бъдат изтеглени данъците и салдото по сметки над 2000 долара може да бъде инвестирано точно както би било в пенсионна сметка.
Вашият HSA може да се използва за всеки квалифициран медицински разход по всяко време и след като навършите 65 години, средствата могат да бъдат изтеглени за всякакви разходи без неустойка.
- Вземете застраховка за инвалидност
Вашите 30-те години също са време да помислите за животозастраховането, което би покрило хората - било то съпруг, дете или родител - който разчита на вас за финансова подкрепа. Разберете дали работата ви предлага краткосрочно покритие за инвалидност, което би ви обхванало, ако не сте били в състояние да работите няколко месеца поради злополука или медицинско състояние. Стандартът е политиките да заменят около 60 процента от заплащането ви, така че ако това не е достатъчно, за да покриете сметките си, трябва да помислите за увеличаване на спестяванията си или за закупуване на допълнителна политика за увреждане.
- Започнете инвестиция
След като знаете, че спешният ви фонд нараства хубаво, трябва да започнете да изграждате богатство извън къщата и пенсионната си сметка. На 30-те си години трябва да инвестирате агресивно, разпределяйки 80 до 90 процента от активите за разнообразен набор от акции.
Младите хора, които смесват своите инвестиции, като стартират портфейлно портфолио или стартират малък бизнес, вместо да се фокусират основно върху закупуването на къща, могат да се създадат за по-голяма финансова стабилност в дългосрочен план. Дори и да не сте сигурни какво искате да правите с тези пари, създаването на портфолио все още може да даде на спестяванията ви повече място за растеж, докато не разберете какво искате да направите със средствата.
Някои експерти предлагат да запазите част от парите си в по-малко рискови инвестиции като индексни фондове или облигации, докато инвестирате други пари в акции или други опции, които предлагат малко повече риск. Мисленето зад това е, че може да претърпите някои краткосрочни загуби, но в дългосрочен план има по-голям шанс тези инвестиции да ви дадат здравата възвръщаемост, която искате да финансирате пенсионния си начин на живот.
- Започнете да спестявате за колеж
Ако сте решени да изпратите детето си в Харвард, започнете да спестявате рано. Подобно на всеки друг разход за големи билети, по-лесно е да спестите малко от дългия път, отколкото да се опитвате да играете догонващо, когато децата ви са в гимназията.
Никога не е рано да се мисли за колежа. Спонсориран от държавата план 529 е чудесен начин родителите да спестят за образование. Вие също трябва да бъдете нащрек за програми за обучение, стипендии, заеми или стипендии, които ще помогнат за финансирането на обучението на децата ви.