Имате ли нужда от заем, за да започнете бизнес, но нямате обезпечение / поръчител? Ако да, ето 15 лесни начина да получите заем за малък бизнес с лош личен кредит.
Едно от най-лошите неща, което някога може да ви се случи, е да се задълбочите в бизнеса, без да имате необходимия стартиращ фонд, за да се поддържате във вашата индустрия. В света на бизнеса, когато сте маркирани като човек с лоша кредитна история, трудно можете да накарате банки или друга организация, която издава заем, да ви даде заем.
В интерес на истината ще ви се стори много предизвикателно да получите бизнес партньорство и кредити, ако имате лоша кредитна история. Лошият кредит е маркер, с който повечето организации и бизнесмени не искат да бъдат идентифицирани.
Какво е лоша кредитна история?
Лошата кредитна история просто означава наличието на много нисък кредитен рейтинг и на такива хора обикновено им е трудно да получат кредит и ако в крайна сметка получат организация, която да им даде кредит, обикновено им се начисляват по-високи лихви в сравнение с хората с добра кредитна история. Кредитната история на човек е запис на неговия кредит от редица източници, включително банки, компании за кредитни карти, агенции за събиране и държавни агенции.
Как е възможно да получите кредит, за да започнете бизнес, когато имате лоша кредитна история?
Виждате ли, всеки разумен бизнес би изпитал този решаващ момент веднъж в живота си - когато имате много солидна бизнес идея, но нямате необходимите средства, за да инвестирате и да преместите идеите си до точката на реалността. За хората, които имат добри кредитни резултати, това наистина не е проблем, защото можете просто да влезете в банка и да поискате от вашия мениджър за заем.
За хората с лоши кредитни резултати обаче това е различна игра с топка, тъй като при лош кредитен рейтинг единственият начин да получите банков заем е, когато имате поръчител, който е готов да подпише или гарантира вашия заем, или когато сте готови да се разделите с нелепо високи лихви, защото банките не ви се доверяват достатъчно, за да ви дадат парите си, и по-скоро биха ви ударили с високи лихви, защото се считате за високорисков индивид.
Но в ситуация, в която имате лоша кредитна история и никой не иска да бъде гарант за вашия заем, тогава шансовете ви да получите заем са много малки. Всъщност, по-лесно е камила да мине през окото на игла, отколкото да получиш заем, за да започнеш бизнес, когато имаш лоша кредитна история и няма поръчител.
В тази статия обаче има няколко дейности, около които ще проучим, които ще ви помогнат да получите достъп до необходимите финанси, независимо от вашата ситуация. Сега, тъй като кредитната история на дадено лице може много да разкаже за способността на лицето да управлява пари и финансовия си живот. Поради тази причина е много важно винаги да поддържате добра кредитна история, особено ако възнамерявате да се занимавате с бизнес или да управлявате инвестициите на хората (бизнес портфейли).
15 начина да получите кредит за стартиране на малък бизнес с лош кредит
- Кредитна линия за начален капитал (HELOC )
Това е просто обяснение за това как работи HELOC - използвате капитала на вашия дом като обезпечение за вашия бизнес заем.
Това е като да вземете втора ипотека на вашия дом, тъй като платената част от вашата ипотека се използва като обезпечение на вашия заем. Въпреки това не ви се дава целият собствен капитал като заем; ще бъдете затворени в рамките на кредитен лимит, който можете да използвате като кредитна линия, за да заемате средства в определен срок.
HELOC е чудесен начин за набиране на средства за вашия бизнес, но трябва да се използва внимателно и само за жизнеспособни бизнеси, тъй като в крайна сметка можете да загубите дома си, ако не можете да погасите заема и лихвите.
2. Финансиране на оборудване
Често средствата, необходими за вашия бизнес, са предназначени за закупуване на някои от необходимите инструменти и оборудване, необходими за бизнеса. В такива случаи финансирането на оборудването би било много удобно. Финансирането на оборудване, известно още като заеми за оборудване, ви позволява да получите достъп до средства за закупуване на оборудване за вашия бизнес, така че оборудването, което сте закупили, да се използва като обезпечение за бизнеса.
Така че нека да кажем, че се приближавате до компания за лизинг на оборудване и ги молите за 20 000 долара за закупуване на оборудване, те ви дават парите и след това добавяте лихвен процент между 8% -30% в зависимост от количеството и вида на оборудването. Ако не сте платили заема, кредиторът има право да вземе обратно оборудването, да го продаде и да възстанови средствата им независимо от това колко пари сте платили в миналото.
Този вид заем е много добър за вас, ако имате лош кредитен рейтинг и няма поръчител, тъй като тази категория кредитори почти не се занимава с вашия кредитен рейтинг или финансова история, тъй като те винаги могат да вземат обратно тяхното оборудване, ако не успеете да платите, а вие ще бъде този в губещия край, защото бихте загубили средствата, които вече сте погасили, ако решат да ги върнат.
3. Финансиране с кредитни карти
Възможно е да получите кредитна карта дори с лош кредитен рейтинг и можете да използвате кредитната карта, за да закупите малко оборудване и инструменти, които са ви необходими за вашия бизнес. Има някои компании, които са специализирани в издаването на кредитни карти на хора с лоши кредитни резултати, но най-вече биха очаквали да внесете гаранционен депозит срещу кредитния лимит или да сте готови да плащате лихви, които са много по-високи от средните пазарни лихви.
Въпреки че това е много удобен начин за набиране на средства за вашия бизнес, трябва да използвате този метод само когато нямате друга алтернатива, защото не искате високите лихви да осакатяват вашия бизнес, преди дори да започнете.
4. Ангелски инвеститори
Ангелските инвеститори са индивиди с дълбоки джобове (може да са фирми или други корпоративни органи), които ви осигуряват средства за създаване на вашия бизнес. Ангелският инвеститор е на стойност най-малко 1 000 000 долара и печели поне 200 000 долара или 300 000 долара годишно.
Тези момчета са богати и искат да изкарват допълнителни пари, без да се налага да вършат цялата мръсна работа, така че търсят момчета като вас, които имат интелигентни бизнес идеи и ви дават средствата за стартиране на вашия бизнес в замяна на участие в собствен капитал във вашия бизнес или погасяване с лихви в бъдеще.
Тези момчета не се интересуват наистина от вашия кредитен рейтинг; това, което гледат, е добра бизнес идея и след като успеят да установят жизнеспособността на вашата бизнес идея, те биха ви дали заем, за да я финансирате.
5. Рискови капиталисти
Алтернатива на ъглови инвеститори са рисковите капиталисти. Венчурните капиталисти са като групи от хора с дълбоки джобове, които се обединяват, за да образуват Ограничено партньорство и с това те са в състояние да инвестират в жизнеспособни бизнес идеи.
Ограниченото партньорство обикновено има генерален партньор, чиято отговорност ще бъде да открие страхотни бизнес идеи, в които компанията може да инвестира, така че да могат да получат добра възвръщаемост за партньорите. Отново този тип инвеститори са по-малко загрижени за вашия кредитен рейтинг, стига бизнесът ви да изглежда, че ще им донесе много пари.
6. Правителствена грант
Правителствена помощ е финансова награда, дадена от правителството за конкретни цели, включително бизнес, изследвания или лична употреба. Правителството предоставя тези субсидии на предприятията, които според него имат капацитета да подобрят качеството на живот на хората, живеещи в общността, да осигурят възможност за заетост или да намалят правителствените разходи.
Правителствените субсидии обикновено са силно конкурентни, защото много собственици на фирми кандидатстват за тях, но с правилното предложение и бизнес идея трябва да можете да получите такава. Тъй като става въпрос за безвъзмездна помощ (като подарък), а не заем, вашият кредитен рейтинг или липса на поръчител няма значение тук.
7. Бизнес партньорства
Ако имате много интелигентна бизнес идея, можете да потърсите приятел или член на семейството, който има много пари, и да ги накарате да се присъединят към средствата си с вашите и да инвестират в бизнеса заедно.
Въпреки че ще трябва да имате спестени средства, които можете да добавите към тези на вашия приятел, но финансовата тежест значително намалява и кредитният ви резултат не е никакъв проблем.
Въпреки това може да се наложи да се отдадете на някои предимства, като вземане на бизнес решения самостоятелно или вземане на цялата печалба за себе си, защото вашият партньор би трябвало да споделя от вашата печалба и да бъде еднакво включен в процеса на вземане на решения.
8. Необезпечен заем
Някои финансови институции все още ще ви предлагат заеми без поръчител и с лош кредитен рейтинг. Тези видове заеми са известни като необезпечени заеми и обикновено привличат нелепо високи лихви, когато ги сравнявате с традиционните заеми.
Точно като необезпечено финансиране с кредитни карти, вие трябва да вземате тези заеми само ако сте сигурни, че бизнесът ви ще ви спечели достатъчно пари, за да погасите удобно заема и лихвите.
9. Вземете доверено лице да се заеме за вас
Ако имате приятел, съпруг или член на семейството с добър кредитен рейтинг, можете да ги накарате да получат личен заем от свое име, така че да можете да го използвате за финансиране на вашия бизнес. Но тук трябва да сте много внимателни, защото бихте могли да съсипете важни взаимоотношения, ако се окаже, че не сте в състояние да изплащате заемите към момента, в който се дължи. Друга алтернатива на това е да вземате назаем директно от приятелите и семейството си.
10. Преобръщане за сметка за пенсиониране на бизнес стартиращи фирми (ROBS)
Прехвърляне за стартиране на бизнес е метод за инвестиция в бизнес, който по закон ви позволява да използвате част от пенсионния си спестовен фонд като вашия IRA или 401 (k) за финансиране на вашия бизнес, без да се налага да плащате лихви, данъци или неустойки.
Обикновено можете да вадите пари от пенсионната си сметка само когато сте на 59 1/2 години, в противен случай ще трябва да платите 10% неустойка за предсрочно изтегляне, а също и да плащате данък върху дохода на фонда. Но с ROBS, вие не правите предсрочно теглене или вземате заем срещу пенсионната си сметка, това е просто план за преобръщане, който ви позволява да инвестирате в собствен бизнес и да печелите лихви от вашите инвестиции, подобно на взаимен фонд.
С ROBS можете да закупите съществуващ бизнес или да получите капитал за разширяване на съществуващия си бизнес и вашата ROBS акаунт ще може да притежава акции и да споделя печалба от бизнеса.
11. Микрокредити от нестопански организации
Микрокредитите или микрокредитите, както ги наричат понякога, са малки заеми, предлагани от организации с нестопанска цел най-вече на лица в неравностойно положение, за да могат да създадат предприятия, които биха помогнали за подобряване на стандарта им на живот.
Той също така понякога е предназначен да облекчи безработицата или да насърчи предприемачеството в рамките на дадена общност. Тези видове организации не обмислят кредитната история, преди да издават заеми, тъй като те се занимават най-вече с подобряването на живота на хората, които смятат за добре да им се предлагат заемите.
12. Кредитни кредити
Това е един от най-добрите видове заеми, които можете да получите с лош кредитен рейтинг, тъй като обикновено ставките са много приятелски. За да получите достъп до този вид заем, трябва да станете член на кредитен съюз и след това да участвате в дейностите на съюза за определен период от време (правилата се различават от съюза до съюза), след което ще можете да кандидатствате за заем от съюза.
Заемите обикновено се гарантират от други членове на съюза, така че кредитният резултат никога не е предизвикателство.
13. Заеми за малък бизнес администрация (SBA)
Администрацията за малък бизнес е правителствена инициатива на САЩ, насочена към предоставяне на финансова подкрепа на гражданите на страната за финансиране на техните стартиращи бизнес или за разширяване на бизнеса.
Организацията предлага както заеми, така и безвъзмездни средства и всеки гражданин на САЩ може да кандидатства за заем, стига да сте в състояние да отговаряте на условията му. Ако фондът, който ви е необходим, за да стартирате бизнеса си, е по-малък от 35 000 долара, можете да кандидатствате за заем SBA 7 (a) с лош кредит и без поръчител, тъй като заемите са подкрепени от правителството. Когато кандидатствате за този заем, SBA ще ви даде списък на участващите кредитори с най-подходящото предложение за заем за вас.
14. Застраховка живот
Друг интелигентен начин за набиране на средства за вашия бизнес е като използвате паричната стойност на животозастраховането си като обезпечение и много хора не знаят, че можете законно да направите това.
Известни бизнесмени като Уолт Дисни от Дисниленд, Рей Крок от McDonalds и JC Penney от търговските вериги JC Penny събраха средства за бизнеса си по този начин. Универсалното животозастраховане, застраховката за цял живот и променливото животозастраховане са примери за полици за животозастраховане с парични стойности, за които можете да вземете назаем.
15. Участвайте в конкурси за финансиране на бизнес
Днес има много от тях и те са домакини на хора и организации, желаещи да предлагат безвъзмездни средства на бизнес ентусиасти с страхотни бизнес планове. Можете да намерите много от тях онлайн, да им представите блестящо написан бизнес план и просто може да имате късмет, за да получите заем с минимални лихви или бизнес безвъзмездна помощ.
Най-вероятно е да можете да получите финансиране за вашия бизнес от една или две от опциите за кредитиране, изброени по-горе. Но ако всичко друго се провали, можете да опитате да намалите жилището си (знаете, като живеете в по-малък дом, да продавате неща, които не ви трябват, или да сключите споразумение за покупко-продажба с продавача на съществуващ бизнес, за да можете да да поеме бизнеса и да извърши разсрочено плащане за бизнеса.