10 трудни въпроса за задаване на финансов съветник / планиращ

Един основен фактор, който ще определи степента на удовлетвореност от вашия инвестиционен посредник и как те управляват парите ви, е доколко вашите инвестиции са извършени в сравнение с по-широкия пазар.

Но според проучване за удовлетвореност на инвеститорите в САЩ за пълна услуга от 2013 г., два елемента ( встрани от инвестиционната ефективност ) определят дали ще бъдете доволни от вашия инвестиционен посредник в дългосрочен план или не: финансовият ви съветник и връзката, която имате с тях.

Що се отнася до парите ви, колко добре се представят вашите инвестиции е извън вашия контрол. В крайна сметка, те казват, че миналото представяне не е показател за бъдещи резултати. Но вие имате пълен контрол над това кой решите да управлявате парите си - вашия финансов съветник или планиращ.

Изборът на финансов плановик, който да ви помогне да управлявате парите си и да постигнете дългосрочните си инвестиционни цели е едно от най-важните решения за наемане, които някога можете да вземете. Но повечето инвеститори побесняват, когато става въпрос за наемане на финансови съветници и планиращи. Защо? Защото дори добре информираните предприемачи често не знаят правилните въпроси за задаване или какво всъщност включва работата.

Ето 10 трудни въпроса, за да зададете финансов съветник или планиращ, преди да им поверите трудно спечелените си пари:

10 трудни въпроса, за да зададете своя финансов съветник или планиращ

Въпрос 1: Какви лицензи, пълномощия или сертификати имате?

Финансовите съветници и планиращите получават редица сертификати. Най-популярните от тях са сертифициран счетоводител (CPA), сертифициран финансов планиращ (CFP), дипломиран финансов консултант (ChFC), регистриран инвестиционен съветник (RIA) и личен финансов специалист (PFS).

Обозначението на CFP изисква цялостен изпит за борд и е по-трудно да се получи от ChFC, но и двамата използват една и съща основна програма. Ако искате някой да управлява парите ви, тогава помислете за някой с АРВ. Ако сте собственик на малък бизнес или имате висок доход, тогава CPA - който може да ви предложи предварително данъчно планиране - ще бъде най-добрият ви избор. Ако се нуждаете от помощ за цялостно финансово планиране, след това отидете с CPA, който притежава и PFS сертификат.

Въпрос 2: Колко опит имате?

Опитът е по-подходящ от пълномощията. Имате нужда от финансов съветник, който има опит в аспекта на инвестицията, в който влизате. Например финансовият съветник или планиращият може да има десетилетия опит в обслужването на богатите - помагайки им да създадат доверие за спестяване на данъци за своите внуци.

Но ако имате по-прости нужди, като например спестяване за дом или планиране на пенсиониране, искате някой, който има опит в тези области. Така че, не приемайте само „Аз имам X-годишен опит“ за отговор. Попитайте вашия съветник или планиращ да опише техния типичен клиент.

Въпрос 3: Как да таксувате за услугите си?

Вашият потенциален финансов съветник трябва ясно да посочи писмено как ще им се плаща за предоставените услуги. По принцип финансовите съветници получават плащането си по три начина:

  • Въз основа на почасова или фиксирана ставка
  • Въз основа на процент от стойността на вашия портфейл ( често наричани активи под управление или AUM )
  • Комисиони, платени за транзакции

Колко често очаквате да търгувате и дали искате парите ви да се управляват активно, ще определи кой метод на плащане е най-подходящ за вас.

Въпрос 4: Колко обикновено таксувате?

Не искате вашата сделка с финансов съветник или планиращ да се разпада поради проблеми с разходите. И така, попитайте колко точно ще плащате. Тези разходи трябва да включват техните почасови ставки ( или по друг начин, в зависимост от модела на плащане, който приемат ), такси за управление на активи и всички комисионни, които е вероятно да получат от продуктите, които ви продават.

Въпрос 5: Какви услуги предлагате?

Някои финансови съветници или планиращи ( инвестиционни съветници ) ще ви дадат само експертни съвети как да се справите с вашата инвестиция. Други правят цялостно финансово планиране около пенсиониране, застраховане, данъчно планиране и планиране на имоти. Ако това, от което се нуждаете, не е сред списъка с услуги, които предлага финансов съветник, пуснете ги. Трябва да отидете с някой, чиито услуги отговарят на вашите нужди.

Въпрос 6: Какъв е вашият инвестиционен подход?

Една от причините за търканията между инвеститорите и техните финансови съветници е, когато инвеститорът има силно предпочитание към определена инвестиционна философия и съветникът или планиращият предпочита нещо друго. Трябва да попитате какъв е инвестиционният подход на вашия финансов съветник, за да знаете дали можете да работите заедно.

Въпрос 7: Колко често виждате клиентите си?

Някои финансови съветници ще проведат първоначална среща с вас и след това ще ги видите веднъж годишно и това е всичко, което получавате. Други провеждат тримесечни или месечни срещи със своите клиенти.

Така че, ако сте интелигентният тип инвеститор, който е удобен да прехвърля всичко само веднъж в годината, тогава няма да имате проблеми с финансовия съветник на среща на година. Но ако очаквате съветникът ви да ви обяснява нещата често, никога няма да сте доволни от срещата с тях веднъж годишно. В такъв случай се свържете със съветник, който може да се срещне по-често.

Въпрос 8: Защо трябва да работя с вас?

Задавайки този въпрос, вие очаквате съветникът да обясни какво прави тяхното клиентско изживяване уникално. Искате да знаете дали силните им страни са точно тези, които търсите при финансов съветник. Ако не получите отговорите, които търсите, помислете за друга възможност.

Въпрос 9: Мога ли да видя примерен финансов план?

Въпреки че няма определена структура за финансов план, искате да сте сигурни, че финансовият ви планировчик е компетентният тип. Някои съветници ще ви предоставят 70 или повече страници неща, които не разбирате, докато други ще ви дадат лесен за разбиране план на пет страници. Не се плашете от огромни обеми, прегледайте и потърсете разяснения, където е необходимо.

Въпрос 10: Можете ли да предоставите три справки?

Поискайте двама настоящи клиенти, чиито инвестиционни цели и финанси съответстват на вашите собствени, както и професионална справка, като счетоводител или адвокат. Всеки опитен и компетентен съветник не трябва да има проблеми с това.


Популярни Публикации